Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 423 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 640,78 € | 65 640,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 911 € / mois | 187 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 073 840 € | 14 496 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 335 575 € | 13 758 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 423 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 284,58 € | 559 404,78 € | 13 194 715,42 € |
| Année 2 | 238 059,27 € | 549 630,09 € | 12 956 656,15 € |
| Année 3 | 248 252,48 € | 539 436,88 € | 12 708 403,67 € |
| Année 4 | 258 882,17 € | 528 807,19 € | 12 449 521,50 € |
| Année 5 | 269 966,98 € | 517 722,38 € | 12 179 554,52 € |
| Année 6 | 281 526,44 € | 506 162,92 € | 11 898 028,08 € |
| Année 7 | 293 580,82 € | 494 108,54 € | 11 604 447,26 € |
| Année 8 | 306 151,36 € | 481 538,00 € | 11 298 295,90 € |
| Année 9 | 319 260,16 € | 468 429,20 € | 10 979 035,74 € |
| Année 10 | 332 930,24 € | 454 759,12 € | 10 646 105,50 € |
| Année 11 | 347 185,66 € | 440 503,70 € | 10 298 919,84 € |
| Année 12 | 362 051,46 € | 425 637,90 € | 9 936 868,38 € |
| Année 13 | 377 553,77 € | 410 135,59 € | 9 559 314,61 € |
| Année 14 | 393 719,88 € | 393 969,48 € | 9 165 594,73 € |
| Année 15 | 410 578,19 € | 377 111,17 € | 8 755 016,54 € |
| Année 16 | 428 158,32 € | 359 531,04 € | 8 326 858,22 € |
| Année 17 | 446 491,21 € | 341 198,15 € | 7 880 367,01 € |
| Année 18 | 465 609,08 € | 322 080,28 € | 7 414 757,93 € |
| Année 19 | 485 545,53 € | 302 143,83 € | 6 929 212,40 € |
| Année 20 | 506 335,64 € | 281 353,72 € | 6 422 876,76 € |
| Année 21 | 528 015,90 € | 259 673,46 € | 5 894 860,86 € |
| Année 22 | 550 624,51 € | 237 064,85 € | 5 344 236,35 € |
| Année 23 | 574 201,12 € | 213 488,24 € | 4 770 035,23 € |
| Année 24 | 598 787,29 € | 188 902,07 € | 4 171 247,94 € |
| Année 25 | 624 426,15 € | 163 263,21 € | 3 546 821,79 € |
| Année 26 | 651 162,83 € | 136 526,53 € | 2 895 658,96 € |
| Année 27 | 679 044,34 € | 108 645,02 € | 2 216 614,62 € |
| Année 28 | 708 119,68 € | 79 569,68 € | 1 508 494,94 € |
| Année 29 | 738 439,94 € | 49 249,42 € | 770 055,00 € |
| Année 30 | 770 055,00 € | 17 630,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 423 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 161 076 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 342 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 545 €.