Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 373 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 396,27 € | 65 396,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 171 € / mois | 186 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 069 840 € | 14 442 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 325 € | 13 707 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 373 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 434,20 € | 557 321,04 € | 13 145 565,80 € |
| Année 2 | 237 172,46 € | 547 582,78 € | 12 908 393,34 € |
| Année 3 | 247 327,72 € | 537 427,52 € | 12 661 065,62 € |
| Année 4 | 257 917,82 € | 526 837,42 € | 12 403 147,80 € |
| Année 5 | 268 961,34 € | 515 793,90 € | 12 134 186,46 € |
| Année 6 | 280 477,73 € | 504 277,51 € | 11 853 708,73 € |
| Année 7 | 292 487,24 € | 492 268,00 € | 11 561 221,49 € |
| Année 8 | 305 010,95 € | 479 744,29 € | 11 256 210,54 € |
| Année 9 | 318 070,90 € | 466 684,34 € | 10 938 139,64 € |
| Année 10 | 331 690,06 € | 453 065,18 € | 10 606 449,58 € |
| Année 11 | 345 892,38 € | 438 862,86 € | 10 260 557,20 € |
| Année 12 | 360 702,79 € | 424 052,45 € | 9 899 854,41 € |
| Année 13 | 376 147,38 € | 408 607,86 € | 9 523 707,03 € |
| Année 14 | 392 253,25 € | 392 501,99 € | 9 131 453,78 € |
| Année 15 | 409 048,75 € | 375 706,49 € | 8 722 405,03 € |
| Année 16 | 426 563,42 € | 358 191,82 € | 8 295 841,61 € |
| Année 17 | 444 828,01 € | 339 927,23 € | 7 851 013,60 € |
| Année 18 | 463 874,64 € | 320 880,60 € | 7 387 138,96 € |
| Année 19 | 483 736,85 € | 301 018,39 € | 6 903 402,11 € |
| Année 20 | 504 449,49 € | 280 305,75 € | 6 398 952,62 € |
| Année 21 | 526 049,02 € | 258 706,22 € | 5 872 903,60 € |
| Année 22 | 548 573,40 € | 236 181,84 € | 5 324 330,20 € |
| Année 23 | 572 062,20 € | 212 693,04 € | 4 752 268,00 € |
| Année 24 | 596 556,75 € | 188 198,49 € | 4 155 711,25 € |
| Année 25 | 622 100,15 € | 162 655,09 € | 3 533 611,10 € |
| Année 26 | 648 737,22 € | 136 018,02 € | 2 884 873,88 € |
| Année 27 | 676 514,85 € | 108 240,39 € | 2 208 359,03 € |
| Année 28 | 705 481,90 € | 79 273,34 € | 1 502 877,13 € |
| Année 29 | 735 689,23 € | 49 066,01 € | 767 187,90 € |
| Année 30 | 767 187,90 € | 17 565,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 373 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 069 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 334 325 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 846 €.