Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 373 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 131 802,00 € | 131 802,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 399 400 € / mois | 376 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 069 840 € | 14 442 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 325 € | 13 707 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 373 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 140 752,76 € | 440 871,24 € | 12 232 247,24 € |
| Année 2 | 1 180 501,61 € | 401 122,39 € | 11 051 745,63 € |
| Année 3 | 1 221 635,50 € | 359 988,50 € | 9 830 110,13 € |
| Année 4 | 1 264 202,65 € | 317 421,35 € | 8 565 907,48 € |
| Année 5 | 1 308 253,00 € | 273 371,00 € | 7 257 654,48 € |
| Année 6 | 1 353 838,28 € | 227 785,72 € | 5 903 816,20 € |
| Année 7 | 1 401 011,97 € | 180 612,03 € | 4 502 804,23 € |
| Année 8 | 1 449 829,38 € | 131 794,62 € | 3 052 974,85 € |
| Année 9 | 1 500 347,82 € | 81 276,18 € | 1 552 627,03 € |
| Année 10 | 1 552 627,03 € | 28 997,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 373 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 069 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 334 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.