Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 373 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 127,48 € | 96 127,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 291 295 € / mois | 274 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 069 840 € | 14 442 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 325 € | 13 707 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 685 959,16 € | 467 570,60 € | 12 687 040,84 € |
| Année 2 | 710 923,48 € | 442 606,28 € | 11 976 117,36 € |
| Année 3 | 736 796,33 € | 416 733,43 € | 11 239 321,03 € |
| Année 4 | 763 610,78 € | 389 918,98 € | 10 475 710,25 € |
| Année 5 | 791 401,10 € | 362 128,66 € | 9 684 309,15 € |
| Année 6 | 820 202,79 € | 333 326,97 € | 8 864 106,36 € |
| Année 7 | 850 052,66 € | 303 477,10 € | 8 014 053,70 € |
| Année 8 | 880 988,91 € | 272 540,85 € | 7 133 064,79 € |
| Année 9 | 913 050,99 € | 240 478,77 € | 6 220 013,80 € |
| Année 10 | 946 279,95 € | 207 249,81 € | 5 273 733,85 € |
| Année 11 | 980 718,18 € | 172 811,58 € | 4 293 015,67 € |
| Année 12 | 1 016 409,74 € | 137 120,02 € | 3 276 605,93 € |
| Année 13 | 1 053 400,25 € | 100 129,51 € | 2 223 205,68 € |
| Année 14 | 1 091 736,97 € | 61 792,79 € | 1 131 468,71 € |
| Année 15 | 1 131 468,71 € | 22 060,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 373 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 476 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 069 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 334 325 € (2,5%).