Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 133 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 123,99 € | 1 123,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 406 € / mois | 3 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 680 € | 144 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 338 € | 136 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 335 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 133 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 221,02 € | 4 266,86 € | 124 278,98 € |
| Année 2 | 9 529,95 € | 3 957,93 € | 114 749,03 € |
| Année 3 | 9 849,24 € | 3 638,64 € | 104 899,79 € |
| Année 4 | 10 179,23 € | 3 308,65 € | 94 720,56 € |
| Année 5 | 10 520,27 € | 2 967,61 € | 84 200,29 € |
| Année 6 | 10 872,74 € | 2 615,14 € | 73 327,55 € |
| Année 7 | 11 237,03 € | 2 250,85 € | 62 090,52 € |
| Année 8 | 11 613,50 € | 1 874,38 € | 50 477,02 € |
| Année 9 | 12 002,60 € | 1 485,28 € | 38 474,42 € |
| Année 10 | 12 404,72 € | 1 083,16 € | 26 069,70 € |
| Année 11 | 12 820,32 € | 667,56 € | 13 249,38 € |
| Année 12 | 13 249,38 € | 238,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 133 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.