Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 353 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 725,60 € | 9 725,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 472 € / mois | 27 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 240 € | 1 461 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 825 € | 1 386 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 353 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 353 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 401,21 € | 47 305,99 € | 1 283 598,79 € |
| Année 2 | 71 926,95 € | 44 780,25 € | 1 211 671,84 € |
| Année 3 | 74 544,60 € | 42 162,60 € | 1 137 127,24 € |
| Année 4 | 77 257,53 € | 39 449,67 € | 1 059 869,71 € |
| Année 5 | 80 069,19 € | 36 638,01 € | 979 800,52 € |
| Année 6 | 82 983,18 € | 33 724,02 € | 896 817,34 € |
| Année 7 | 86 003,19 € | 30 704,01 € | 810 814,15 € |
| Année 8 | 89 133,13 € | 27 574,07 € | 721 681,02 € |
| Année 9 | 92 377,00 € | 24 330,20 € | 629 304,02 € |
| Année 10 | 95 738,89 € | 20 968,31 € | 533 565,13 € |
| Année 11 | 99 223,14 € | 17 484,06 € | 434 341,99 € |
| Année 12 | 102 834,22 € | 13 872,98 € | 331 507,77 € |
| Année 13 | 106 576,69 € | 10 130,51 € | 224 931,08 € |
| Année 14 | 110 455,38 € | 6 251,82 € | 114 475,70 € |
| Année 15 | 114 475,70 € | 2 232,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 353 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 787 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.