Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 353 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 956,20 € | 6 956,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 079 € / mois | 19 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 240 € | 1 461 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 825 € | 1 386 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 353 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 353 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 305,47 € | 50 168,93 € | 1 319 694,53 € |
| Année 2 | 34 576,10 € | 48 898,30 € | 1 285 118,43 € |
| Année 3 | 35 895,24 € | 47 579,16 € | 1 249 223,19 € |
| Année 4 | 37 264,70 € | 46 209,70 € | 1 211 958,49 € |
| Année 5 | 38 686,39 € | 44 788,01 € | 1 173 272,10 € |
| Année 6 | 40 162,32 € | 43 312,08 € | 1 133 109,78 € |
| Année 7 | 41 694,54 € | 41 779,86 € | 1 091 415,24 € |
| Année 8 | 43 285,27 € | 40 189,13 € | 1 048 129,97 € |
| Année 9 | 44 936,66 € | 38 537,74 € | 1 003 193,31 € |
| Année 10 | 46 651,05 € | 36 823,35 € | 956 542,26 € |
| Année 11 | 48 430,84 € | 35 043,56 € | 908 111,42 € |
| Année 12 | 50 278,53 € | 33 195,87 € | 857 832,89 € |
| Année 13 | 52 196,75 € | 31 277,65 € | 805 636,14 € |
| Année 14 | 54 188,10 € | 29 286,30 € | 751 448,04 € |
| Année 15 | 56 255,43 € | 27 218,97 € | 695 192,61 € |
| Année 16 | 58 401,66 € | 25 072,74 € | 636 790,95 € |
| Année 17 | 60 629,77 € | 22 844,63 € | 576 161,18 € |
| Année 18 | 62 942,89 € | 20 531,51 € | 513 218,29 € |
| Année 19 | 65 344,23 € | 18 130,17 € | 447 874,06 € |
| Année 20 | 67 837,20 € | 15 637,20 € | 380 036,86 € |
| Année 21 | 70 425,25 € | 13 049,15 € | 309 611,61 € |
| Année 22 | 73 112,07 € | 10 362,33 € | 236 499,54 € |
| Année 23 | 75 901,41 € | 7 572,99 € | 160 598,13 € |
| Année 24 | 78 797,14 € | 4 677,26 € | 81 800,99 € |
| Année 25 | 81 800,99 € | 1 671,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 353 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 236 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.