Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 303 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 699,13 € | 6 699,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 300 € / mois | 19 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 240 € | 1 407 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 575 € | 1 335 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 303 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 303 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 074,61 € | 48 314,95 € | 1 270 925,39 € |
| Année 2 | 33 298,29 € | 47 091,27 € | 1 237 627,10 € |
| Année 3 | 34 568,68 € | 45 820,88 € | 1 203 058,42 € |
| Année 4 | 35 887,51 € | 44 502,05 € | 1 167 170,91 € |
| Année 5 | 37 256,67 € | 43 132,89 € | 1 129 914,24 € |
| Année 6 | 38 678,06 € | 41 711,50 € | 1 091 236,18 € |
| Année 7 | 40 153,70 € | 40 235,86 € | 1 051 082,48 € |
| Année 8 | 41 685,59 € | 38 703,97 € | 1 009 396,89 € |
| Année 9 | 43 275,95 € | 37 113,61 € | 966 120,94 € |
| Année 10 | 44 926,98 € | 35 462,58 € | 921 193,96 € |
| Année 11 | 46 641,02 € | 33 748,54 € | 874 552,94 € |
| Année 12 | 48 420,42 € | 31 969,14 € | 826 132,52 € |
| Année 13 | 50 267,73 € | 30 121,83 € | 775 864,79 € |
| Année 14 | 52 185,51 € | 28 204,05 € | 723 679,28 € |
| Année 15 | 54 176,43 € | 26 213,13 € | 669 502,85 € |
| Année 16 | 56 243,34 € | 24 146,22 € | 613 259,51 € |
| Année 17 | 58 389,09 € | 22 000,47 € | 554 870,42 € |
| Année 18 | 60 616,74 € | 19 772,82 € | 494 253,68 € |
| Année 19 | 62 929,33 € | 17 460,23 € | 431 324,35 € |
| Année 20 | 65 330,16 € | 15 059,40 € | 365 994,19 € |
| Année 21 | 67 822,61 € | 12 566,95 € | 298 171,58 € |
| Année 22 | 70 410,10 € | 9 979,46 € | 227 761,48 € |
| Année 23 | 73 096,35 € | 7 293,21 € | 154 665,13 € |
| Année 24 | 75 885,07 € | 4 504,49 € | 78 780,06 € |
| Année 25 | 78 780,06 € | 1 609,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 303 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 636 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.