Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 253 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 442,06 € | 6 442,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 521 € / mois | 18 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 240 € | 1 353 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 325 € | 1 284 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 253 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 253 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 843,76 € | 46 460,96 € | 1 222 156,24 € |
| Année 2 | 32 020,50 € | 45 284,22 € | 1 190 135,74 € |
| Année 3 | 33 242,11 € | 44 062,61 € | 1 156 893,63 € |
| Année 4 | 34 510,35 € | 42 794,37 € | 1 122 383,28 € |
| Année 5 | 35 826,95 € | 41 477,77 € | 1 086 556,33 € |
| Année 6 | 37 193,79 € | 40 110,93 € | 1 049 362,54 € |
| Année 7 | 38 612,80 € | 38 691,92 € | 1 010 749,74 € |
| Année 8 | 40 085,94 € | 37 218,78 € | 970 663,80 € |
| Année 9 | 41 615,24 € | 35 689,48 € | 929 048,56 € |
| Année 10 | 43 202,93 € | 34 101,79 € | 885 845,63 € |
| Année 11 | 44 851,18 € | 32 453,54 € | 840 994,45 € |
| Année 12 | 46 562,30 € | 30 742,42 € | 794 432,15 € |
| Année 13 | 48 338,72 € | 28 966,00 € | 746 093,43 € |
| Année 14 | 50 182,89 € | 27 121,83 € | 695 910,54 € |
| Année 15 | 52 097,43 € | 25 207,29 € | 643 813,11 € |
| Année 16 | 54 085,04 € | 23 219,68 € | 589 728,07 € |
| Année 17 | 56 148,43 € | 21 156,29 € | 533 579,64 € |
| Année 18 | 58 290,57 € | 19 014,15 € | 475 289,07 € |
| Année 19 | 60 514,45 € | 16 790,27 € | 414 774,62 € |
| Année 20 | 62 823,15 € | 14 481,57 € | 351 951,47 € |
| Année 21 | 65 219,92 € | 12 084,80 € | 286 731,55 € |
| Année 22 | 67 708,15 € | 9 596,57 € | 219 023,40 € |
| Année 23 | 70 291,30 € | 7 013,42 € | 148 732,10 € |
| Année 24 | 72 973,01 € | 4 331,71 € | 75 759,09 € |
| Année 25 | 75 759,09 € | 1 547,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 253 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 036 € pour cette enveloppe de financement.