Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 253 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 127,39 € | 6 127,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 568 € / mois | 17 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 240 € | 1 353 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 325 € | 1 284 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 253 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 253 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 309,78 € | 52 218,90 € | 1 231 690,22 € |
| Année 2 | 22 222,23 € | 51 306,45 € | 1 209 467,99 € |
| Année 3 | 23 173,72 € | 50 354,96 € | 1 186 294,27 € |
| Année 4 | 24 165,99 € | 49 362,69 € | 1 162 128,28 € |
| Année 5 | 25 200,74 € | 48 327,94 € | 1 136 927,54 € |
| Année 6 | 26 279,78 € | 47 248,90 € | 1 110 647,76 € |
| Année 7 | 27 405,02 € | 46 123,66 € | 1 083 242,74 € |
| Année 8 | 28 578,46 € | 44 950,22 € | 1 054 664,28 € |
| Année 9 | 29 802,13 € | 43 726,55 € | 1 024 862,15 € |
| Année 10 | 31 078,19 € | 42 450,49 € | 993 783,96 € |
| Année 11 | 32 408,91 € | 41 119,77 € | 961 375,05 € |
| Année 12 | 33 796,60 € | 39 732,08 € | 927 578,45 € |
| Année 13 | 35 243,69 € | 38 284,99 € | 892 334,76 € |
| Année 14 | 36 752,75 € | 36 775,93 € | 855 582,01 € |
| Année 15 | 38 326,42 € | 35 202,26 € | 817 255,59 € |
| Année 16 | 39 967,50 € | 33 561,18 € | 777 288,09 € |
| Année 17 | 41 678,83 € | 31 849,85 € | 735 609,26 € |
| Année 18 | 43 463,43 € | 30 065,25 € | 692 145,83 € |
| Année 19 | 45 324,46 € | 28 204,22 € | 646 821,37 € |
| Année 20 | 47 265,15 € | 26 263,53 € | 599 556,22 € |
| Année 21 | 49 288,96 € | 24 239,72 € | 550 267,26 € |
| Année 22 | 51 399,40 € | 22 129,28 € | 498 867,86 € |
| Année 23 | 53 600,22 € | 19 928,46 € | 445 267,64 € |
| Année 24 | 55 895,27 € | 17 633,41 € | 389 372,37 € |
| Année 25 | 58 288,60 € | 15 240,08 € | 331 083,77 € |
| Année 26 | 60 784,40 € | 12 744,28 € | 270 299,37 € |
| Année 27 | 63 387,08 € | 10 141,60 € | 206 912,29 € |
| Année 28 | 66 101,19 € | 7 427,49 € | 140 811,10 € |
| Année 29 | 68 931,50 € | 4 597,18 € | 71 879,60 € |
| Année 30 | 71 879,60 € | 1 645,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 253 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 507 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.