Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 153 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 638,37 € | 5 638,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 086 € / mois | 16 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 240 € | 1 245 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 825 € | 1 181 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 153 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 609,06 € | 48 051,38 € | 1 133 390,94 € |
| Année 2 | 20 448,67 € | 47 211,77 € | 1 112 942,27 € |
| Année 3 | 21 324,24 € | 46 336,20 € | 1 091 618,03 € |
| Année 4 | 22 237,31 € | 45 423,13 € | 1 069 380,72 € |
| Année 5 | 23 189,47 € | 44 470,97 € | 1 046 191,25 € |
| Année 6 | 24 182,41 € | 43 478,03 € | 1 022 008,84 € |
| Année 7 | 25 217,84 € | 42 442,60 € | 996 791,00 € |
| Année 8 | 26 297,60 € | 41 362,84 € | 970 493,40 € |
| Année 9 | 27 423,61 € | 40 236,83 € | 943 069,79 € |
| Année 10 | 28 597,86 € | 39 062,58 € | 914 471,93 € |
| Année 11 | 29 822,35 € | 37 838,09 € | 884 649,58 € |
| Année 12 | 31 099,28 € | 36 561,16 € | 853 550,30 € |
| Année 13 | 32 430,89 € | 35 229,55 € | 821 119,41 € |
| Année 14 | 33 819,54 € | 33 840,90 € | 787 299,87 € |
| Année 15 | 35 267,61 € | 32 392,83 € | 752 032,26 € |
| Année 16 | 36 777,70 € | 30 882,74 € | 715 254,56 € |
| Année 17 | 38 352,44 € | 29 308,00 € | 676 902,12 € |
| Année 18 | 39 994,61 € | 27 665,83 € | 636 907,51 € |
| Année 19 | 41 707,11 € | 25 953,33 € | 595 200,40 € |
| Année 20 | 43 492,92 € | 24 167,52 € | 551 707,48 € |
| Année 21 | 45 355,20 € | 22 305,24 € | 506 352,28 € |
| Année 22 | 47 297,23 € | 20 363,21 € | 459 055,05 € |
| Année 23 | 49 322,42 € | 18 338,02 € | 409 732,63 € |
| Année 24 | 51 434,30 € | 16 226,14 € | 358 298,33 € |
| Année 25 | 53 636,61 € | 14 023,83 € | 304 661,72 € |
| Année 26 | 55 933,21 € | 11 727,23 € | 248 728,51 € |
| Année 27 | 58 328,17 € | 9 332,27 € | 190 400,34 € |
| Année 28 | 60 825,65 € | 6 834,79 € | 129 574,69 € |
| Année 29 | 63 430,11 € | 4 230,33 € | 66 144,58 € |
| Année 30 | 66 144,58 € | 1 514,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 153 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 110 €.