Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 203 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 882,88 € | 5 882,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 827 € / mois | 16 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 240 € | 1 299 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 075 € | 1 233 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 203 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 203 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 459,42 € | 50 135,14 € | 1 182 540,58 € |
| Année 2 | 21 335,45 € | 49 259,11 € | 1 161 205,13 € |
| Année 3 | 22 248,99 € | 48 345,57 € | 1 138 956,14 € |
| Année 4 | 23 201,65 € | 47 392,91 € | 1 115 754,49 € |
| Année 5 | 24 195,11 € | 46 399,45 € | 1 091 559,38 € |
| Année 6 | 25 231,08 € | 45 363,48 € | 1 066 328,30 € |
| Année 7 | 26 311,42 € | 44 283,14 € | 1 040 016,88 € |
| Année 8 | 27 438,04 € | 43 156,52 € | 1 012 578,84 € |
| Année 9 | 28 612,87 € | 41 981,69 € | 983 965,97 € |
| Année 10 | 29 838,02 € | 40 756,54 € | 954 127,95 € |
| Année 11 | 31 115,62 € | 39 478,94 € | 923 012,33 € |
| Année 12 | 32 447,94 € | 38 146,62 € | 890 564,39 € |
| Année 13 | 33 837,31 € | 36 757,25 € | 856 727,08 € |
| Année 14 | 35 286,15 € | 35 308,41 € | 821 440,93 € |
| Année 15 | 36 797,03 € | 33 797,53 € | 784 643,90 € |
| Année 16 | 38 372,59 € | 32 221,97 € | 746 271,31 € |
| Année 17 | 40 015,63 € | 30 578,93 € | 706 255,68 € |
| Année 18 | 41 729,04 € | 28 865,52 € | 664 526,64 € |
| Année 19 | 43 515,77 € | 27 078,79 € | 621 010,87 € |
| Année 20 | 45 379,03 € | 25 215,53 € | 575 631,84 € |
| Année 21 | 47 322,09 € | 23 272,47 € | 528 309,75 € |
| Année 22 | 49 348,31 € | 21 246,25 € | 478 961,44 € |
| Année 23 | 51 461,31 € | 19 133,25 € | 427 500,13 € |
| Année 24 | 53 664,78 € | 16 929,78 € | 373 835,35 € |
| Année 25 | 55 962,61 € | 14 631,95 € | 317 872,74 € |
| Année 26 | 58 358,80 € | 12 235,76 € | 259 513,94 € |
| Année 27 | 60 857,62 € | 9 736,94 € | 198 656,32 € |
| Année 28 | 63 463,41 € | 7 131,15 € | 135 192,91 € |
| Année 29 | 66 180,80 € | 4 413,76 € | 69 012,11 € |
| Année 30 | 69 012,11 € | 1 580,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 203 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.