Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 103 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 393,86 € | 5 393,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 345 € / mois | 15 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 240 € | 1 191 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 575 € | 1 130 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 103 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 103 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 758,68 € | 45 967,64 € | 1 084 241,32 € |
| Année 2 | 19 561,90 € | 45 164,42 € | 1 064 679,42 € |
| Année 3 | 20 399,51 € | 44 326,81 € | 1 044 279,91 € |
| Année 4 | 21 272,96 € | 43 453,36 € | 1 023 006,95 € |
| Année 5 | 22 183,83 € | 42 542,49 € | 1 000 823,12 € |
| Année 6 | 23 133,71 € | 41 592,61 € | 977 689,41 € |
| Année 7 | 24 124,24 € | 40 602,08 € | 953 565,17 € |
| Année 8 | 25 157,19 € | 39 569,13 € | 928 407,98 € |
| Année 9 | 26 234,38 € | 38 491,94 € | 902 173,60 € |
| Année 10 | 27 357,68 € | 37 368,64 € | 874 815,92 € |
| Année 11 | 28 529,08 € | 36 197,24 € | 846 286,84 € |
| Année 12 | 29 750,64 € | 34 975,68 € | 816 536,20 € |
| Année 13 | 31 024,49 € | 33 701,83 € | 785 511,71 € |
| Année 14 | 32 352,91 € | 32 373,41 € | 753 158,80 € |
| Année 15 | 33 738,19 € | 30 988,13 € | 719 420,61 € |
| Année 16 | 35 182,79 € | 29 543,53 € | 684 237,82 € |
| Année 17 | 36 689,25 € | 28 037,07 € | 647 548,57 € |
| Année 18 | 38 260,20 € | 26 466,12 € | 609 288,37 € |
| Année 19 | 39 898,44 € | 24 827,88 € | 569 389,93 € |
| Année 20 | 41 606,81 € | 23 119,51 € | 527 783,12 € |
| Année 21 | 43 388,32 € | 21 338,00 € | 484 394,80 € |
| Année 22 | 45 246,13 € | 19 480,19 € | 439 148,67 € |
| Année 23 | 47 183,48 € | 17 542,84 € | 391 965,19 € |
| Année 24 | 49 203,79 € | 15 522,53 € | 342 761,40 € |
| Année 25 | 51 310,61 € | 13 415,71 € | 291 450,79 € |
| Année 26 | 53 507,61 € | 11 218,71 € | 237 943,18 € |
| Année 27 | 55 798,70 € | 8 927,62 € | 182 144,48 € |
| Année 28 | 58 187,89 € | 6 538,43 € | 123 956,59 € |
| Année 29 | 60 679,38 € | 4 046,94 € | 63 277,21 € |
| Année 30 | 63 277,21 € | 1 448,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 103 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 236 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 575 € (2,5%).