Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 103 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 670,87 € | 5 670,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 184 € / mois | 16 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 240 € | 1 191 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 575 € | 1 130 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 103 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 103 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 151,44 € | 40 899,00 € | 1 075 848,56 € |
| Année 2 | 28 187,33 € | 39 863,11 € | 1 047 661,23 € |
| Année 3 | 29 262,69 € | 38 787,75 € | 1 018 398,54 € |
| Année 4 | 30 379,11 € | 37 671,33 € | 988 019,43 € |
| Année 5 | 31 538,10 € | 36 512,34 € | 956 481,33 € |
| Année 6 | 32 741,33 € | 35 309,11 € | 923 740,00 € |
| Année 7 | 33 990,45 € | 34 059,99 € | 889 749,55 € |
| Année 8 | 35 287,24 € | 32 763,20 € | 854 462,31 € |
| Année 9 | 36 633,48 € | 31 416,96 € | 817 828,83 € |
| Année 10 | 38 031,09 € | 30 019,35 € | 779 797,74 € |
| Année 11 | 39 482,04 € | 28 568,40 € | 740 315,70 € |
| Année 12 | 40 988,33 € | 27 062,11 € | 699 327,37 € |
| Année 13 | 42 552,08 € | 25 498,36 € | 656 775,29 € |
| Année 14 | 44 175,51 € | 23 874,93 € | 612 599,78 € |
| Année 15 | 45 860,84 € | 22 189,60 € | 566 738,94 € |
| Année 16 | 47 610,51 € | 20 439,93 € | 519 128,43 € |
| Année 17 | 49 426,91 € | 18 623,53 € | 469 701,52 € |
| Année 18 | 51 312,61 € | 16 737,83 € | 418 388,91 € |
| Année 19 | 53 270,23 € | 14 780,21 € | 365 118,68 € |
| Année 20 | 55 302,57 € | 12 747,87 € | 309 816,11 € |
| Année 21 | 57 412,43 € | 10 638,01 € | 252 403,68 € |
| Année 22 | 59 602,81 € | 8 447,63 € | 192 800,87 € |
| Année 23 | 61 876,72 € | 6 173,72 € | 130 924,15 € |
| Année 24 | 64 237,39 € | 3 813,05 € | 66 686,76 € |
| Année 25 | 66 686,76 € | 1 362,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 103 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 202 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 236 € pour cette enveloppe de financement.