Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 003 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 156,74 € | 5 156,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 626 € / mois | 14 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 240 € | 1 083 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 075 € | 1 028 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 003 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 003 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 689,84 € | 37 191,04 € | 978 310,16 € |
| Année 2 | 25 631,82 € | 36 249,06 € | 952 678,34 € |
| Année 3 | 26 609,70 € | 35 271,18 € | 926 068,64 € |
| Année 4 | 27 624,92 € | 34 255,96 € | 898 443,72 € |
| Année 5 | 28 678,82 € | 33 202,06 € | 869 764,90 € |
| Année 6 | 29 772,96 € | 32 107,92 € | 839 991,94 € |
| Année 7 | 30 908,84 € | 30 972,04 € | 809 083,10 € |
| Année 8 | 32 088,05 € | 29 792,83 € | 776 995,05 € |
| Année 9 | 33 312,25 € | 28 568,63 € | 743 682,80 € |
| Année 10 | 34 583,14 € | 27 297,74 € | 709 099,66 € |
| Année 11 | 35 902,55 € | 25 978,33 € | 673 197,11 € |
| Année 12 | 37 272,27 € | 24 608,61 € | 635 924,84 € |
| Année 13 | 38 694,26 € | 23 186,62 € | 597 230,58 € |
| Année 14 | 40 170,50 € | 21 710,38 € | 557 060,08 € |
| Année 15 | 41 703,06 € | 20 177,82 € | 515 357,02 € |
| Année 16 | 43 294,07 € | 18 586,81 € | 472 062,95 € |
| Année 17 | 44 945,80 € | 16 935,08 € | 427 117,15 € |
| Année 18 | 46 660,53 € | 15 220,35 € | 380 456,62 € |
| Année 19 | 48 440,70 € | 13 440,18 € | 332 015,92 € |
| Année 20 | 50 288,78 € | 11 592,10 € | 281 727,14 € |
| Année 21 | 52 207,36 € | 9 673,52 € | 229 519,78 € |
| Année 22 | 54 199,12 € | 7 681,76 € | 175 320,66 € |
| Année 23 | 56 266,90 € | 5 613,98 € | 119 053,76 € |
| Année 24 | 58 413,57 € | 3 467,31 € | 60 640,19 € |
| Année 25 | 60 640,19 € | 1 238,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 003 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 036 € pour cette enveloppe de financement.