Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 953 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 899,67 € | 4 899,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 847 € / mois | 13 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 240 € | 1 029 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 825 € | 976 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 953 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 953 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 459,01 € | 35 337,03 € | 929 540,99 € |
| Année 2 | 24 354,00 € | 34 442,04 € | 905 186,99 € |
| Année 3 | 25 283,14 € | 33 512,90 € | 879 903,85 € |
| Année 4 | 26 247,72 € | 32 548,32 € | 853 656,13 € |
| Année 5 | 27 249,11 € | 31 546,93 € | 826 407,02 € |
| Année 6 | 28 288,71 € | 30 507,33 € | 798 118,31 € |
| Année 7 | 29 367,96 € | 29 428,08 € | 768 750,35 € |
| Année 8 | 30 488,39 € | 28 307,65 € | 738 261,96 € |
| Année 9 | 31 651,54 € | 27 144,50 € | 706 610,42 € |
| Année 10 | 32 859,06 € | 25 936,98 € | 673 751,36 € |
| Année 11 | 34 112,71 € | 24 683,33 € | 639 638,65 € |
| Année 12 | 35 414,16 € | 23 381,88 € | 604 224,49 € |
| Année 13 | 36 765,26 € | 22 030,78 € | 567 459,23 € |
| Année 14 | 38 167,89 € | 20 628,15 € | 529 291,34 € |
| Année 15 | 39 624,06 € | 19 171,98 € | 489 667,28 € |
| Année 16 | 41 135,76 € | 17 660,28 € | 448 531,52 € |
| Année 17 | 42 705,15 € | 16 090,89 € | 405 826,37 € |
| Année 18 | 44 334,38 € | 14 461,66 € | 361 491,99 € |
| Année 19 | 46 025,81 € | 12 770,23 € | 315 466,18 € |
| Année 20 | 47 781,77 € | 11 014,27 € | 267 684,41 € |
| Année 21 | 49 604,69 € | 9 191,35 € | 218 079,72 € |
| Année 22 | 51 497,18 € | 7 298,86 € | 166 582,54 € |
| Année 23 | 53 461,86 € | 5 334,18 € | 113 120,68 € |
| Année 24 | 55 501,50 € | 3 294,54 € | 57 619,18 € |
| Année 25 | 57 619,18 € | 1 177,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 953 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 999 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 825 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.