Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 953 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 660,33 € | 4 660,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 122 € / mois | 13 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 240 € | 1 029 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 825 € | 976 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 953 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 953 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 207,61 € | 39 716,35 € | 936 792,39 € |
| Année 2 | 16 901,56 € | 39 022,40 € | 919 890,83 € |
| Année 3 | 17 625,25 € | 38 298,71 € | 902 265,58 € |
| Année 4 | 18 379,95 € | 37 544,01 € | 883 885,63 € |
| Année 5 | 19 166,94 € | 36 757,02 € | 864 718,69 € |
| Année 6 | 19 987,64 € | 35 936,32 € | 844 731,05 € |
| Année 7 | 20 843,46 € | 35 080,50 € | 823 887,59 € |
| Année 8 | 21 735,92 € | 34 188,04 € | 802 151,67 € |
| Année 9 | 22 666,61 € | 33 257,35 € | 779 485,06 € |
| Année 10 | 23 637,13 € | 32 286,83 € | 755 847,93 € |
| Année 11 | 24 649,25 € | 31 274,71 € | 731 198,68 € |
| Année 12 | 25 704,68 € | 30 219,28 € | 705 494,00 € |
| Année 13 | 26 805,31 € | 29 118,65 € | 678 688,69 € |
| Année 14 | 27 953,06 € | 27 970,90 € | 650 735,63 € |
| Année 15 | 29 149,95 € | 26 774,01 € | 621 585,68 € |
| Année 16 | 30 398,10 € | 25 525,86 € | 591 187,58 € |
| Année 17 | 31 699,69 € | 24 224,27 € | 559 487,89 € |
| Année 18 | 33 056,99 € | 22 866,97 € | 526 430,90 € |
| Année 19 | 34 472,43 € | 21 451,53 € | 491 958,47 € |
| Année 20 | 35 948,49 € | 19 975,47 € | 456 009,98 € |
| Année 21 | 37 487,71 € | 18 436,25 € | 418 522,27 € |
| Année 22 | 39 092,86 € | 16 831,10 € | 379 429,41 € |
| Année 23 | 40 766,74 € | 15 157,22 € | 338 662,67 € |
| Année 24 | 42 512,30 € | 13 411,66 € | 296 150,37 € |
| Année 25 | 44 332,57 € | 11 591,39 € | 251 817,80 € |
| Année 26 | 46 230,81 € | 9 693,15 € | 205 586,99 € |
| Année 27 | 48 210,34 € | 7 713,62 € | 157 376,65 € |
| Année 28 | 50 274,61 € | 5 649,35 € | 107 102,04 € |
| Année 29 | 52 427,27 € | 3 496,69 € | 54 674,77 € |
| Année 30 | 54 674,77 € | 1 251,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 953 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.