Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 853 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 171,32 € | 4 171,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 640 € / mois | 11 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 240 € | 921 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 325 € | 874 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 853 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 853 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 506,98 € | 35 548,86 € | 838 493,02 € |
| Année 2 | 15 128,15 € | 34 927,69 € | 823 364,87 € |
| Année 3 | 15 775,91 € | 34 279,93 € | 807 588,96 € |
| Année 4 | 16 451,41 € | 33 604,43 € | 791 137,55 € |
| Année 5 | 17 155,81 € | 32 900,03 € | 773 981,74 € |
| Année 6 | 17 890,38 € | 32 165,46 € | 756 091,36 € |
| Année 7 | 18 656,43 € | 31 399,41 € | 737 434,93 € |
| Année 8 | 19 455,25 € | 30 600,59 € | 717 979,68 € |
| Année 9 | 20 288,30 € | 29 767,54 € | 697 691,38 € |
| Année 10 | 21 157,00 € | 28 898,84 € | 676 534,38 € |
| Année 11 | 22 062,89 € | 27 992,95 € | 654 471,49 € |
| Année 12 | 23 007,59 € | 27 048,25 € | 631 463,90 € |
| Année 13 | 23 992,73 € | 26 063,11 € | 607 471,17 € |
| Année 14 | 25 020,03 € | 25 035,81 € | 582 451,14 € |
| Année 15 | 26 091,35 € | 23 964,49 € | 556 359,79 € |
| Année 16 | 27 208,54 € | 22 847,30 € | 529 151,25 € |
| Année 17 | 28 373,53 € | 21 682,31 € | 500 777,72 € |
| Année 18 | 29 588,44 € | 20 467,40 € | 471 189,28 € |
| Année 19 | 30 855,37 € | 19 200,47 € | 440 333,91 € |
| Année 20 | 32 176,51 € | 17 879,33 € | 408 157,40 € |
| Année 21 | 33 554,25 € | 16 501,59 € | 374 603,15 € |
| Année 22 | 34 990,98 € | 15 064,86 € | 339 612,17 € |
| Année 23 | 36 489,22 € | 13 566,62 € | 303 122,95 € |
| Année 24 | 38 051,61 € | 12 004,23 € | 265 071,34 € |
| Année 25 | 39 680,92 € | 10 374,92 € | 225 390,42 € |
| Année 26 | 41 379,96 € | 8 675,88 € | 184 010,46 € |
| Année 27 | 43 151,79 € | 6 904,05 € | 140 858,67 € |
| Année 28 | 44 999,46 € | 5 056,38 € | 95 859,21 € |
| Année 29 | 46 926,24 € | 3 129,60 € | 48 932,97 € |
| Année 30 | 48 932,97 € | 1 120,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 853 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 918 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.