Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 953 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 850,33 € | 6 850,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 759 € / mois | 19 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 240 € | 1 029 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 825 € | 976 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 953 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 953 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 883,49 € | 33 320,47 € | 904 116,51 € |
| Année 2 | 50 662,53 € | 31 541,43 € | 853 453,98 € |
| Année 3 | 52 506,29 € | 29 697,67 € | 800 947,69 € |
| Année 4 | 54 417,17 € | 27 786,79 € | 746 530,52 € |
| Année 5 | 56 397,59 € | 25 806,37 € | 690 132,93 € |
| Année 6 | 58 450,06 € | 23 753,90 € | 631 682,87 € |
| Année 7 | 60 577,25 € | 21 626,71 € | 571 105,62 € |
| Année 8 | 62 781,89 € | 19 422,07 € | 508 323,73 € |
| Année 9 | 65 066,71 € | 17 137,25 € | 443 257,02 € |
| Année 10 | 67 434,74 € | 14 769,22 € | 375 822,28 € |
| Année 11 | 69 888,90 € | 12 315,06 € | 305 933,38 € |
| Année 12 | 72 432,37 € | 9 771,59 € | 233 501,01 € |
| Année 13 | 75 068,42 € | 7 135,54 € | 158 432,59 € |
| Année 14 | 77 800,41 € | 4 403,55 € | 80 632,18 € |
| Année 15 | 80 632,18 € | 1 572,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 953 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 436 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.