Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 053 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 413,80 € | 5 413,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 405 € / mois | 15 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 240 € | 1 137 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 325 € | 1 079 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 053 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 920,61 € | 39 044,99 € | 1 027 079,39 € |
| Année 2 | 26 909,50 € | 38 056,10 € | 1 000 169,89 € |
| Année 3 | 27 936,15 € | 37 029,45 € | 972 233,74 € |
| Année 4 | 29 001,92 € | 35 963,68 € | 943 231,82 € |
| Année 5 | 30 108,39 € | 34 857,21 € | 913 123,43 € |
| Année 6 | 31 257,06 € | 33 708,54 € | 881 866,37 € |
| Année 7 | 32 449,58 € | 32 516,02 € | 849 416,79 € |
| Année 8 | 33 687,58 € | 31 278,02 € | 815 729,21 € |
| Année 9 | 34 972,80 € | 29 992,80 € | 780 756,41 € |
| Année 10 | 36 307,04 € | 28 658,56 € | 744 449,37 € |
| Année 11 | 37 692,20 € | 27 273,40 € | 706 757,17 € |
| Année 12 | 39 130,22 € | 25 835,38 € | 667 626,95 € |
| Année 13 | 40 623,07 € | 24 342,53 € | 627 003,88 € |
| Année 14 | 42 172,90 € | 22 792,70 € | 584 830,98 € |
| Année 15 | 43 781,84 € | 21 183,76 € | 541 049,14 € |
| Année 16 | 45 452,20 € | 19 513,40 € | 495 596,94 € |
| Année 17 | 47 186,25 € | 17 779,35 € | 448 410,69 € |
| Année 18 | 48 986,47 € | 15 979,13 € | 399 424,22 € |
| Année 19 | 50 855,35 € | 14 110,25 € | 348 568,87 € |
| Année 20 | 52 795,55 € | 12 170,05 € | 295 773,32 € |
| Année 21 | 54 809,78 € | 10 155,82 € | 240 963,54 € |
| Année 22 | 56 900,81 € | 8 064,79 € | 184 062,73 € |
| Année 23 | 59 071,66 € | 5 893,94 € | 124 991,07 € |
| Année 24 | 61 325,34 € | 3 640,26 € | 63 665,73 € |
| Année 25 | 63 665,73 € | 1 300,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 053 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 468 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 636 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.