Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 053 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 204,82 € | 6 204,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 802 € / mois | 17 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 240 € | 1 137 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 325 € | 1 079 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 053 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 315,91 € | 38 141,93 € | 1 016 684,09 € |
| Année 2 | 37 675,10 € | 36 782,74 € | 979 008,99 € |
| Année 3 | 39 085,18 € | 35 372,66 € | 939 923,81 € |
| Année 4 | 40 548,04 € | 33 909,80 € | 899 375,77 € |
| Année 5 | 42 065,60 € | 32 392,24 € | 857 310,17 € |
| Année 6 | 43 640,01 € | 30 817,83 € | 813 670,16 € |
| Année 7 | 45 273,32 € | 29 184,52 € | 768 396,84 € |
| Année 8 | 46 967,76 € | 27 490,08 € | 721 429,08 € |
| Année 9 | 48 725,63 € | 25 732,21 € | 672 703,45 € |
| Année 10 | 50 549,28 € | 23 908,56 € | 622 154,17 € |
| Année 11 | 52 441,20 € | 22 016,64 € | 569 712,97 € |
| Année 12 | 54 403,92 € | 20 053,92 € | 515 309,05 € |
| Année 13 | 56 440,11 € | 18 017,73 € | 458 868,94 € |
| Année 14 | 58 552,49 € | 15 905,35 € | 400 316,45 € |
| Année 15 | 60 743,95 € | 13 713,89 € | 339 572,50 € |
| Année 16 | 63 017,39 € | 11 440,45 € | 276 555,11 € |
| Année 17 | 65 375,97 € | 9 081,87 € | 211 179,14 € |
| Année 18 | 67 822,81 € | 6 635,03 € | 143 356,33 € |
| Année 19 | 70 361,21 € | 4 096,63 € | 72 995,12 € |
| Année 20 | 72 995,12 € | 1 463,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 053 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.