Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 103 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 499,45 € | 6 499,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 695 € / mois | 18 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 240 € | 1 191 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 575 € | 1 130 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 103 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 103 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 040,37 € | 39 953,03 € | 1 064 959,63 € |
| Année 2 | 39 464,09 € | 38 529,31 € | 1 025 495,54 € |
| Année 3 | 40 941,12 € | 37 052,28 € | 984 554,42 € |
| Année 4 | 42 473,44 € | 35 519,96 € | 942 080,98 € |
| Année 5 | 44 063,07 € | 33 930,33 € | 898 017,91 € |
| Année 6 | 45 712,24 € | 32 281,16 € | 852 305,67 € |
| Année 7 | 47 423,11 € | 30 570,29 € | 804 882,56 € |
| Année 8 | 49 198,03 € | 28 795,37 € | 755 684,53 € |
| Année 9 | 51 039,36 € | 26 954,04 € | 704 645,17 € |
| Année 10 | 52 949,62 € | 25 043,78 € | 651 695,55 € |
| Année 11 | 54 931,37 € | 23 062,03 € | 596 764,18 € |
| Année 12 | 56 987,28 € | 21 006,12 € | 539 776,90 € |
| Année 13 | 59 120,14 € | 18 873,26 € | 480 656,76 € |
| Année 14 | 61 332,86 € | 16 660,54 € | 419 323,90 € |
| Année 15 | 63 628,36 € | 14 365,04 € | 355 695,54 € |
| Année 16 | 66 009,78 € | 11 983,62 € | 289 685,76 € |
| Année 17 | 68 480,36 € | 9 513,04 € | 221 205,40 € |
| Année 18 | 71 043,35 € | 6 950,05 € | 150 162,05 € |
| Année 19 | 73 702,30 € | 4 291,10 € | 76 459,75 € |
| Année 20 | 76 459,75 € | 1 532,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 103 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 236 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.