Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 153 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 794,07 € | 6 794,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 588 € / mois | 19 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 240 € | 1 245 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 825 € | 1 181 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 153 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 764,68 € | 41 764,16 € | 1 113 235,32 € |
| Année 2 | 41 252,96 € | 40 275,88 € | 1 071 982,36 € |
| Année 3 | 42 796,96 € | 38 731,88 € | 1 029 185,40 € |
| Année 4 | 44 398,72 € | 37 130,12 € | 984 786,68 € |
| Année 5 | 46 060,43 € | 35 468,41 € | 938 726,25 € |
| Année 6 | 47 784,34 € | 33 744,50 € | 890 941,91 € |
| Année 7 | 49 572,74 € | 31 956,10 € | 841 369,17 € |
| Année 8 | 51 428,12 € | 30 100,72 € | 789 941,05 € |
| Année 9 | 53 352,93 € | 28 175,91 € | 736 588,12 € |
| Année 10 | 55 349,77 € | 26 179,07 € | 681 238,35 € |
| Année 11 | 57 421,36 € | 24 107,48 € | 623 816,99 € |
| Année 12 | 59 570,44 € | 21 958,40 € | 564 246,55 € |
| Année 13 | 61 800,01 € | 19 728,83 € | 502 446,54 € |
| Année 14 | 64 113,00 € | 17 415,84 € | 438 333,54 € |
| Année 15 | 66 512,57 € | 15 016,27 € | 371 820,97 € |
| Année 16 | 69 001,93 € | 12 526,91 € | 302 819,04 € |
| Année 17 | 71 584,47 € | 9 944,37 € | 231 234,57 € |
| Année 18 | 74 263,68 € | 7 265,16 € | 156 970,89 € |
| Année 19 | 77 043,17 € | 4 485,67 € | 79 927,72 € |
| Année 20 | 79 927,72 € | 1 602,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 153 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 836 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.