Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 153 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 927,93 € | 5 927,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 963 € / mois | 16 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 240 € | 1 245 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 825 € | 1 181 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 153 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 382,18 € | 42 752,98 € | 1 124 617,82 € |
| Année 2 | 29 465,00 € | 41 670,16 € | 1 095 152,82 € |
| Année 3 | 30 589,13 € | 40 546,03 € | 1 064 563,69 € |
| Année 4 | 31 756,15 € | 39 379,01 € | 1 032 807,54 € |
| Année 5 | 32 967,68 € | 38 167,48 € | 999 839,86 € |
| Année 6 | 34 225,44 € | 36 909,72 € | 965 614,42 € |
| Année 7 | 35 531,18 € | 35 603,98 € | 930 083,24 € |
| Année 8 | 36 886,75 € | 34 248,41 € | 893 196,49 € |
| Année 9 | 38 294,02 € | 32 841,14 € | 854 902,47 € |
| Année 10 | 39 754,98 € | 31 380,18 € | 815 147,49 € |
| Année 11 | 41 271,70 € | 29 863,46 € | 773 875,79 € |
| Année 12 | 42 846,26 € | 28 288,90 € | 731 029,53 € |
| Année 13 | 44 480,90 € | 26 654,26 € | 686 548,63 € |
| Année 14 | 46 177,92 € | 24 957,24 € | 640 370,71 € |
| Année 15 | 47 939,64 € | 23 195,52 € | 592 431,07 € |
| Année 16 | 49 768,61 € | 21 366,55 € | 542 662,46 € |
| Année 17 | 51 667,35 € | 19 467,81 € | 490 995,11 € |
| Année 18 | 53 638,54 € | 17 496,62 € | 437 356,57 € |
| Année 19 | 55 684,90 € | 15 450,26 € | 381 671,67 € |
| Année 20 | 57 809,36 € | 13 325,80 € | 323 862,31 € |
| Année 21 | 60 014,86 € | 11 120,30 € | 263 847,45 € |
| Année 22 | 62 304,51 € | 8 830,65 € | 201 542,94 € |
| Année 23 | 64 681,49 € | 6 453,67 € | 136 861,45 € |
| Année 24 | 67 149,19 € | 3 985,97 € | 69 712,26 € |
| Année 25 | 69 712,26 € | 1 424,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 153 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 836 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.