Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 203 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 185,00 € | 6 185,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 742 € / mois | 17 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 240 € | 1 299 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 075 € | 1 233 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 203 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 203 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 613,03 € | 44 606,97 € | 1 173 386,97 € |
| Année 2 | 30 742,80 € | 43 477,20 € | 1 142 644,17 € |
| Année 3 | 31 915,69 € | 42 304,31 € | 1 110 728,48 € |
| Année 4 | 33 133,32 € | 41 086,68 € | 1 077 595,16 € |
| Année 5 | 34 397,39 € | 39 822,61 € | 1 043 197,77 € |
| Année 6 | 35 709,70 € | 38 510,30 € | 1 007 488,07 € |
| Année 7 | 37 072,07 € | 37 147,93 € | 970 416,00 € |
| Année 8 | 38 486,41 € | 35 733,59 € | 931 929,59 € |
| Année 9 | 39 954,72 € | 34 265,28 € | 891 974,87 € |
| Année 10 | 41 479,05 € | 32 740,95 € | 850 495,82 € |
| Année 11 | 43 061,52 € | 31 158,48 € | 807 434,30 € |
| Année 12 | 44 704,36 € | 29 515,64 € | 762 729,94 € |
| Année 13 | 46 409,92 € | 27 810,08 € | 716 320,02 € |
| Année 14 | 48 180,49 € | 26 039,51 € | 668 139,53 € |
| Année 15 | 50 018,64 € | 24 201,36 € | 618 120,89 € |
| Année 16 | 51 926,92 € | 22 293,08 € | 566 193,97 € |
| Année 17 | 53 908,01 € | 20 311,99 € | 512 285,96 € |
| Année 18 | 55 964,67 € | 18 255,33 € | 456 321,29 € |
| Année 19 | 58 099,80 € | 16 120,20 € | 398 221,49 € |
| Année 20 | 60 316,37 € | 13 903,63 € | 337 905,12 € |
| Année 21 | 62 617,51 € | 11 602,49 € | 275 287,61 € |
| Année 22 | 65 006,47 € | 9 213,53 € | 210 281,14 € |
| Année 23 | 67 486,54 € | 6 733,46 € | 142 794,60 € |
| Année 24 | 70 061,26 € | 4 158,74 € | 72 733,34 € |
| Année 25 | 72 733,34 € | 1 485,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 203 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 436 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.