Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 053 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 149,35 € | 5 149,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 604 € / mois | 14 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 240 € | 1 137 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 325 € | 1 079 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 053 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 908,30 € | 43 883,90 € | 1 035 091,70 € |
| Année 2 | 18 675,11 € | 43 117,09 € | 1 016 416,59 € |
| Année 3 | 19 474,75 € | 42 317,45 € | 996 941,84 € |
| Année 4 | 20 308,62 € | 41 483,58 € | 976 633,22 € |
| Année 5 | 21 178,18 € | 40 614,02 € | 955 455,04 € |
| Année 6 | 22 085,02 € | 39 707,18 € | 933 370,02 € |
| Année 7 | 23 030,64 € | 38 761,56 € | 910 339,38 € |
| Année 8 | 24 016,77 € | 37 775,43 € | 886 322,61 € |
| Année 9 | 25 045,12 € | 36 747,08 € | 861 277,49 € |
| Année 10 | 26 117,51 € | 35 674,69 € | 835 159,98 € |
| Année 11 | 27 235,80 € | 34 556,40 € | 807 924,18 € |
| Année 12 | 28 402,00 € | 33 390,20 € | 779 522,18 € |
| Année 13 | 29 618,11 € | 32 174,09 € | 749 904,07 € |
| Année 14 | 30 886,30 € | 30 905,90 € | 719 017,77 € |
| Année 15 | 32 208,78 € | 29 583,42 € | 686 808,99 € |
| Année 16 | 33 587,89 € | 28 204,31 € | 653 221,10 € |
| Année 17 | 35 026,06 € | 26 766,14 € | 618 195,04 € |
| Année 18 | 36 525,82 € | 25 266,38 € | 581 669,22 € |
| Année 19 | 38 089,78 € | 23 702,42 € | 543 579,44 € |
| Année 20 | 39 720,70 € | 22 071,50 € | 503 858,74 € |
| Année 21 | 41 421,44 € | 20 370,76 € | 462 437,30 € |
| Année 22 | 43 195,04 € | 18 597,16 € | 419 242,26 € |
| Année 23 | 45 044,56 € | 16 747,64 € | 374 197,70 € |
| Année 24 | 46 973,28 € | 14 818,92 € | 327 224,42 € |
| Année 25 | 48 984,58 € | 12 807,62 € | 278 239,84 € |
| Année 26 | 51 082,03 € | 10 710,17 € | 227 157,81 € |
| Année 27 | 53 269,23 € | 8 522,97 € | 173 888,58 € |
| Année 28 | 55 550,10 € | 6 242,10 € | 118 338,48 € |
| Année 29 | 57 928,68 € | 3 863,52 € | 60 409,80 € |
| Année 30 | 60 409,80 € | 1 383,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 053 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 712 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.