Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 303 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 371,89 € | 6 371,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 309 € / mois | 18 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 240 € | 1 407 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 575 € | 1 335 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 303 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 303 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 160,02 € | 54 302,66 € | 1 280 839,98 € |
| Année 2 | 23 108,87 € | 53 353,81 € | 1 257 731,11 € |
| Année 3 | 24 098,36 € | 52 364,32 € | 1 233 632,75 € |
| Année 4 | 25 130,21 € | 51 332,47 € | 1 208 502,54 € |
| Année 5 | 26 206,22 € | 50 256,46 € | 1 182 296,32 € |
| Année 6 | 27 328,32 € | 49 134,36 € | 1 154 968,00 € |
| Année 7 | 28 498,47 € | 47 964,21 € | 1 126 469,53 € |
| Année 8 | 29 718,72 € | 46 743,96 € | 1 096 750,81 € |
| Année 9 | 30 991,22 € | 45 471,46 € | 1 065 759,59 € |
| Année 10 | 32 318,21 € | 44 144,47 € | 1 033 441,38 € |
| Année 11 | 33 702,00 € | 42 760,68 € | 999 739,38 € |
| Année 12 | 35 145,04 € | 41 317,64 € | 964 594,34 € |
| Année 13 | 36 649,89 € | 39 812,79 € | 927 944,45 € |
| Année 14 | 38 219,16 € | 38 243,52 € | 889 725,29 € |
| Année 15 | 39 855,63 € | 36 607,05 € | 849 869,66 € |
| Année 16 | 41 562,18 € | 34 900,50 € | 808 307,48 € |
| Année 17 | 43 341,77 € | 33 120,91 € | 764 965,71 € |
| Année 18 | 45 197,59 € | 31 265,09 € | 719 768,12 € |
| Année 19 | 47 132,86 € | 29 329,82 € | 672 635,26 € |
| Année 20 | 49 151,00 € | 27 311,68 € | 623 484,26 € |
| Année 21 | 51 255,54 € | 25 207,14 € | 572 228,72 € |
| Année 22 | 53 450,21 € | 23 012,47 € | 518 778,51 € |
| Année 23 | 55 738,84 € | 20 723,84 € | 463 039,67 € |
| Année 24 | 58 125,46 € | 18 337,22 € | 404 914,21 € |
| Année 25 | 60 614,27 € | 15 848,41 € | 344 299,94 € |
| Année 26 | 63 209,65 € | 13 253,03 € | 281 090,29 € |
| Année 27 | 65 916,16 € | 10 546,52 € | 215 174,13 € |
| Année 28 | 68 738,56 € | 7 724,12 € | 146 435,57 € |
| Année 29 | 71 681,80 € | 4 780,88 € | 74 753,77 € |
| Année 30 | 74 753,77 € | 1 711,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 303 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.