Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 353 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 616,40 € | 6 616,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 050 € / mois | 18 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 240 € | 1 461 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 825 € | 1 386 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 353 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 353 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 010,40 € | 56 386,40 € | 1 329 989,60 € |
| Année 2 | 23 995,65 € | 55 401,15 € | 1 305 993,95 € |
| Année 3 | 25 023,09 € | 54 373,71 € | 1 280 970,86 € |
| Année 4 | 26 094,53 € | 53 302,27 € | 1 254 876,33 € |
| Année 5 | 27 211,84 € | 52 184,96 € | 1 227 664,49 € |
| Année 6 | 28 377,00 € | 51 019,80 € | 1 199 287,49 € |
| Année 7 | 29 592,06 € | 49 804,74 € | 1 169 695,43 € |
| Année 8 | 30 859,14 € | 48 537,66 € | 1 138 836,29 € |
| Année 9 | 32 180,45 € | 47 216,35 € | 1 106 655,84 € |
| Année 10 | 33 558,37 € | 45 838,43 € | 1 073 097,47 € |
| Année 11 | 34 995,27 € | 44 401,53 € | 1 038 102,20 € |
| Année 12 | 36 493,68 € | 42 903,12 € | 1 001 608,52 € |
| Année 13 | 38 056,28 € | 41 340,52 € | 963 552,24 € |
| Année 14 | 39 685,77 € | 39 711,03 € | 923 866,47 € |
| Année 15 | 41 385,04 € | 38 011,76 € | 882 481,43 € |
| Année 16 | 43 157,06 € | 36 239,74 € | 839 324,37 € |
| Année 17 | 45 004,97 € | 34 391,83 € | 794 319,40 € |
| Année 18 | 46 931,97 € | 32 464,83 € | 747 387,43 € |
| Année 19 | 48 941,53 € | 30 455,27 € | 698 445,90 € |
| Année 20 | 51 037,11 € | 28 359,69 € | 647 408,79 € |
| Année 21 | 53 222,42 € | 26 174,38 € | 594 186,37 € |
| Année 22 | 55 501,29 € | 23 895,51 € | 538 685,08 € |
| Année 23 | 57 877,74 € | 21 519,06 € | 480 807,34 € |
| Année 24 | 60 355,95 € | 19 040,85 € | 420 451,39 € |
| Année 25 | 62 940,28 € | 16 456,52 € | 357 511,11 € |
| Année 26 | 65 635,25 € | 13 761,55 € | 291 875,86 € |
| Année 27 | 68 445,63 € | 10 951,17 € | 223 430,23 € |
| Année 28 | 71 376,31 € | 8 020,49 € | 152 053,92 € |
| Année 29 | 74 432,52 € | 4 964,28 € | 77 621,40 € |
| Année 30 | 77 621,40 € | 1 777,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 353 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 904 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.