Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 453 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 105,42 € | 7 105,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 532 € / mois | 20 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 240 € | 1 569 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 325 € | 1 489 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 453 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 453 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 711,13 € | 60 553,91 € | 1 428 288,87 € |
| Année 2 | 25 769,21 € | 59 495,83 € | 1 402 519,66 € |
| Année 3 | 26 872,60 € | 58 392,44 € | 1 375 647,06 € |
| Année 4 | 28 023,22 € | 57 241,82 € | 1 347 623,84 € |
| Année 5 | 29 223,13 € | 56 041,91 € | 1 318 400,71 € |
| Année 6 | 30 474,42 € | 54 790,62 € | 1 287 926,29 € |
| Année 7 | 31 779,26 € | 53 485,78 € | 1 256 147,03 € |
| Année 8 | 33 139,97 € | 52 125,07 € | 1 223 007,06 € |
| Année 9 | 34 558,98 € | 50 706,06 € | 1 188 448,08 € |
| Année 10 | 36 038,72 € | 49 226,32 € | 1 152 409,36 € |
| Année 11 | 37 581,83 € | 47 683,21 € | 1 114 827,53 € |
| Année 12 | 39 191,01 € | 46 074,03 € | 1 075 636,52 € |
| Année 13 | 40 869,07 € | 44 395,97 € | 1 034 767,45 € |
| Année 14 | 42 619,01 € | 42 646,03 € | 992 148,44 € |
| Année 15 | 44 443,88 € | 40 821,16 € | 947 704,56 € |
| Année 16 | 46 346,86 € | 38 918,18 € | 901 357,70 € |
| Année 17 | 48 331,36 € | 36 933,68 € | 853 026,34 € |
| Année 18 | 50 400,81 € | 34 864,23 € | 802 625,53 € |
| Année 19 | 52 558,86 € | 32 706,18 € | 750 066,67 € |
| Année 20 | 54 809,33 € | 30 455,71 € | 695 257,34 € |
| Année 21 | 57 156,15 € | 28 108,89 € | 638 101,19 € |
| Année 22 | 59 603,48 € | 25 661,56 € | 578 497,71 € |
| Année 23 | 62 155,57 € | 23 109,47 € | 516 342,14 € |
| Année 24 | 64 816,94 € | 20 448,10 € | 451 525,20 € |
| Année 25 | 67 592,29 € | 17 672,75 € | 383 932,91 € |
| Année 26 | 70 486,44 € | 14 778,60 € | 313 446,47 € |
| Année 27 | 73 504,55 € | 11 760,49 € | 239 941,92 € |
| Année 28 | 76 651,85 € | 8 613,19 € | 163 290,07 € |
| Année 29 | 79 933,93 € | 5 331,11 € | 83 356,14 € |
| Année 30 | 83 356,14 € | 1 908,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 453 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.