Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 453 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 561,83 € | 8 561,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 945 € / mois | 24 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 240 € | 1 569 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 325 € | 1 489 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 453 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 453 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 111,14 € | 52 630,82 € | 1 402 888,86 € |
| Année 2 | 51 986,67 € | 50 755,29 € | 1 350 902,19 € |
| Année 3 | 53 932,39 € | 48 809,57 € | 1 296 969,80 € |
| Année 4 | 55 950,91 € | 46 791,05 € | 1 241 018,89 € |
| Année 5 | 58 044,99 € | 44 696,97 € | 1 182 973,90 € |
| Année 6 | 60 217,45 € | 42 524,51 € | 1 122 756,45 € |
| Année 7 | 62 471,22 € | 40 270,74 € | 1 060 285,23 € |
| Année 8 | 64 809,31 € | 37 932,65 € | 995 475,92 € |
| Année 9 | 67 234,96 € | 35 507,00 € | 928 240,96 € |
| Année 10 | 69 751,35 € | 32 990,61 € | 858 489,61 € |
| Année 11 | 72 361,92 € | 30 380,04 € | 786 127,69 € |
| Année 12 | 75 070,22 € | 27 671,74 € | 711 057,47 € |
| Année 13 | 77 879,89 € | 24 862,07 € | 633 177,58 € |
| Année 14 | 80 794,74 € | 21 947,22 € | 552 382,84 € |
| Année 15 | 83 818,64 € | 18 923,32 € | 468 564,20 € |
| Année 16 | 86 955,74 € | 15 786,22 € | 381 608,46 € |
| Année 17 | 90 210,21 € | 12 531,75 € | 291 398,25 € |
| Année 18 | 93 586,53 € | 9 155,43 € | 197 811,72 € |
| Année 19 | 97 089,19 € | 5 652,77 € | 100 722,53 € |
| Année 20 | 100 722,53 € | 2 018,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 453 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 462 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.