Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 403 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 267,20 € | 8 267,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 052 € / mois | 23 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 240 € | 1 515 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 075 € | 1 438 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 403 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 403 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 386,69 € | 50 819,71 € | 1 354 613,31 € |
| Année 2 | 50 197,70 € | 49 008,70 € | 1 304 415,61 € |
| Année 3 | 52 076,45 € | 47 129,95 € | 1 252 339,16 € |
| Année 4 | 54 025,50 € | 45 180,90 € | 1 198 313,66 € |
| Année 5 | 56 047,50 € | 43 158,90 € | 1 142 266,16 € |
| Année 6 | 58 145,23 € | 41 061,17 € | 1 084 120,93 € |
| Année 7 | 60 321,40 € | 38 885,00 € | 1 023 799,53 € |
| Année 8 | 62 579,08 € | 36 627,32 € | 961 220,45 € |
| Année 9 | 64 921,23 € | 34 285,17 € | 896 299,22 € |
| Année 10 | 67 351,05 € | 31 855,35 € | 828 948,17 € |
| Année 11 | 69 871,78 € | 29 334,62 € | 759 076,39 € |
| Année 12 | 72 486,90 € | 26 719,50 € | 686 589,49 € |
| Année 13 | 75 199,87 € | 24 006,53 € | 611 389,62 € |
| Année 14 | 78 014,38 € | 21 192,02 € | 533 375,24 € |
| Année 15 | 80 934,23 € | 18 272,17 € | 452 441,01 € |
| Année 16 | 83 963,34 € | 15 243,06 € | 368 477,67 € |
| Année 17 | 87 105,86 € | 12 100,54 € | 281 371,81 € |
| Année 18 | 90 365,97 € | 8 840,43 € | 191 005,84 € |
| Année 19 | 93 748,14 € | 5 458,26 € | 97 257,70 € |
| Année 20 | 97 257,70 € | 1 949,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 403 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.