Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 503 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 856,45 € | 8 856,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 838 € / mois | 25 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 240 € | 1 623 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 575 € | 1 540 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 503 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 503 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 835,48 € | 54 441,92 € | 1 451 164,52 € |
| Année 2 | 53 775,54 € | 52 501,86 € | 1 397 388,98 € |
| Année 3 | 55 788,21 € | 50 489,19 € | 1 341 600,77 € |
| Année 4 | 57 876,21 € | 48 401,19 € | 1 283 724,56 € |
| Année 5 | 60 042,31 € | 46 235,09 € | 1 223 682,25 € |
| Année 6 | 62 289,54 € | 43 987,86 € | 1 161 392,71 € |
| Année 7 | 64 620,86 € | 41 656,54 € | 1 096 771,85 € |
| Année 8 | 67 039,43 € | 39 237,97 € | 1 029 732,42 € |
| Année 9 | 69 548,52 € | 36 728,88 € | 960 183,90 € |
| Année 10 | 72 151,52 € | 34 125,88 € | 888 032,38 € |
| Année 11 | 74 851,94 € | 31 425,46 € | 813 180,44 € |
| Année 12 | 77 653,43 € | 28 623,97 € | 735 527,01 € |
| Année 13 | 80 559,77 € | 25 717,63 € | 654 967,24 € |
| Année 14 | 83 574,87 € | 22 702,53 € | 571 392,37 € |
| Année 15 | 86 702,85 € | 19 574,55 € | 484 689,52 € |
| Année 16 | 89 947,87 € | 16 329,53 € | 394 741,65 € |
| Année 17 | 93 314,38 € | 12 963,02 € | 301 427,27 € |
| Année 18 | 96 806,85 € | 9 470,55 € | 204 620,42 € |
| Année 19 | 100 430,05 € | 5 847,35 € | 104 190,37 € |
| Année 20 | 104 190,37 € | 2 088,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 503 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.