Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 503 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 803,83 € | 10 803,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 739 € / mois | 30 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 240 € | 1 623 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 575 € | 1 540 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 503 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 503 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 095,40 € | 52 550,56 € | 1 425 904,60 € |
| Année 2 | 79 901,15 € | 49 744,81 € | 1 346 003,45 € |
| Année 3 | 82 809,02 € | 46 836,94 € | 1 263 194,43 € |
| Année 4 | 85 822,71 € | 43 823,25 € | 1 177 371,72 € |
| Année 5 | 88 946,10 € | 40 699,86 € | 1 088 425,62 € |
| Année 6 | 92 183,13 € | 37 462,83 € | 996 242,49 € |
| Année 7 | 95 537,98 € | 34 107,98 € | 900 704,51 € |
| Année 8 | 99 014,92 € | 30 631,04 € | 801 689,59 € |
| Année 9 | 102 618,41 € | 27 027,55 € | 699 071,18 € |
| Année 10 | 106 353,02 € | 23 292,94 € | 592 718,16 € |
| Année 11 | 110 223,54 € | 19 422,42 € | 482 494,62 € |
| Année 12 | 114 234,97 € | 15 410,99 € | 368 259,65 € |
| Année 13 | 118 392,32 € | 11 253,64 € | 249 867,33 € |
| Année 14 | 122 701,03 € | 6 944,93 € | 127 166,30 € |
| Année 15 | 127 166,30 € | 2 479,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 503 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.