Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 503 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 727,39 € | 7 727,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 416 € / mois | 22 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 240 € | 1 623 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 575 € | 1 540 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 503 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 503 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 997,76 € | 55 730,92 € | 1 466 002,24 € |
| Année 2 | 38 409,28 € | 54 319,40 € | 1 427 592,96 € |
| Année 3 | 39 874,66 € | 52 854,02 € | 1 387 718,30 € |
| Année 4 | 41 395,93 € | 51 332,75 € | 1 346 322,37 € |
| Année 5 | 42 975,23 € | 49 753,45 € | 1 303 347,14 € |
| Année 6 | 44 614,81 € | 48 113,87 € | 1 258 732,33 € |
| Année 7 | 46 316,90 € | 46 411,78 € | 1 212 415,43 € |
| Année 8 | 48 083,97 € | 44 644,71 € | 1 164 331,46 € |
| Année 9 | 49 918,41 € | 42 810,27 € | 1 114 413,05 € |
| Année 10 | 51 822,87 € | 40 905,81 € | 1 062 590,18 € |
| Année 11 | 53 799,99 € | 38 928,69 € | 1 008 790,19 € |
| Année 12 | 55 852,51 € | 36 876,17 € | 952 937,68 € |
| Année 13 | 57 983,38 € | 34 745,30 € | 894 954,30 € |
| Année 14 | 60 195,51 € | 32 533,17 € | 834 758,79 € |
| Année 15 | 62 492,05 € | 30 236,63 € | 772 266,74 € |
| Année 16 | 64 876,21 € | 27 852,47 € | 707 390,53 € |
| Année 17 | 67 351,31 € | 25 377,37 € | 640 039,22 € |
| Année 18 | 69 920,87 € | 22 807,81 € | 570 118,35 € |
| Année 19 | 72 588,43 € | 20 140,25 € | 497 529,92 € |
| Année 20 | 75 357,77 € | 17 370,91 € | 422 172,15 € |
| Année 21 | 78 232,77 € | 14 495,91 € | 343 939,38 € |
| Année 22 | 81 217,44 € | 11 511,24 € | 262 721,94 € |
| Année 23 | 84 315,98 € | 8 412,70 € | 178 405,96 € |
| Année 24 | 87 532,75 € | 5 195,93 € | 90 873,21 € |
| Année 25 | 90 873,21 € | 1 856,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 503 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.