Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 453 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 470,33 € | 7 470,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 637 € / mois | 21 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 240 € | 1 569 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 325 € | 1 489 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 453 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 453 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 767,05 € | 53 876,91 € | 1 417 232,95 € |
| Année 2 | 37 131,62 € | 52 512,34 € | 1 380 101,33 € |
| Année 3 | 38 548,22 € | 51 095,74 € | 1 341 553,11 € |
| Année 4 | 40 018,90 € | 49 625,06 € | 1 301 534,21 € |
| Année 5 | 41 545,67 € | 48 098,29 € | 1 259 988,54 € |
| Année 6 | 43 130,69 € | 46 513,27 € | 1 216 857,85 € |
| Année 7 | 44 776,19 € | 44 867,77 € | 1 172 081,66 € |
| Année 8 | 46 484,43 € | 43 159,53 € | 1 125 597,23 € |
| Année 9 | 48 257,89 € | 41 386,07 € | 1 077 339,34 € |
| Année 10 | 50 098,98 € | 39 544,98 € | 1 027 240,36 € |
| Année 11 | 52 010,33 € | 37 633,63 € | 975 230,03 € |
| Année 12 | 53 994,60 € | 35 649,36 € | 921 235,43 € |
| Année 13 | 56 054,55 € | 33 589,41 € | 865 180,88 € |
| Année 14 | 58 193,13 € | 31 450,83 € | 806 987,75 € |
| Année 15 | 60 413,26 € | 29 230,70 € | 746 574,49 € |
| Année 16 | 62 718,08 € | 26 925,88 € | 683 856,41 € |
| Année 17 | 65 110,87 € | 24 533,09 € | 618 745,54 € |
| Année 18 | 67 594,93 € | 22 049,03 € | 551 150,61 € |
| Année 19 | 70 173,78 € | 19 470,18 € | 480 976,83 € |
| Année 20 | 72 851,00 € | 16 792,96 € | 408 125,83 € |
| Année 21 | 75 630,36 € | 14 013,60 € | 332 495,47 € |
| Année 22 | 78 515,73 € | 11 128,23 € | 253 979,74 € |
| Année 23 | 81 511,22 € | 8 132,74 € | 172 468,52 € |
| Année 24 | 84 620,99 € | 5 022,97 € | 87 847,53 € |
| Année 25 | 87 847,53 € | 1 794,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 453 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 436 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.