Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 553 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 984,46 € | 7 984,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 195 € / mois | 22 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 240 € | 1 677 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 825 € | 1 591 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 553 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 553 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 228,63 € | 57 584,89 € | 1 514 771,37 € |
| Année 2 | 39 687,11 € | 56 126,41 € | 1 475 084,26 € |
| Année 3 | 41 201,22 € | 54 612,30 € | 1 433 883,04 € |
| Année 4 | 42 773,09 € | 53 040,43 € | 1 391 109,95 € |
| Année 5 | 44 404,95 € | 51 408,57 € | 1 346 705,00 € |
| Année 6 | 46 099,06 € | 49 714,46 € | 1 300 605,94 € |
| Année 7 | 47 857,81 € | 47 955,71 € | 1 252 748,13 € |
| Année 8 | 49 683,62 € | 46 129,90 € | 1 203 064,51 € |
| Année 9 | 51 579,11 € | 44 234,41 € | 1 151 485,40 € |
| Année 10 | 53 546,94 € | 42 266,58 € | 1 097 938,46 € |
| Année 11 | 55 589,82 € | 40 223,70 € | 1 042 348,64 € |
| Année 12 | 57 710,64 € | 38 102,88 € | 984 638,00 € |
| Année 13 | 59 912,39 € | 35 901,13 € | 924 725,61 € |
| Année 14 | 62 198,10 € | 33 615,42 € | 862 527,51 € |
| Année 15 | 64 571,05 € | 31 242,47 € | 797 956,46 € |
| Année 16 | 67 034,52 € | 28 779,00 € | 730 921,94 € |
| Année 17 | 69 591,98 € | 26 221,54 € | 661 329,96 € |
| Année 18 | 72 247,01 € | 23 566,51 € | 589 082,95 € |
| Année 19 | 75 003,30 € | 20 810,22 € | 514 079,65 € |
| Année 20 | 77 864,79 € | 17 948,73 € | 436 214,86 € |
| Année 21 | 80 835,43 € | 14 978,09 € | 355 379,43 € |
| Année 22 | 83 919,41 € | 11 894,11 € | 271 460,02 € |
| Année 23 | 87 121,04 € | 8 692,48 € | 184 338,98 € |
| Année 24 | 90 444,83 € | 5 368,69 € | 93 894,15 € |
| Année 25 | 93 894,15 € | 1 918,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 553 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 813 €.