Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 653 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 498,59 € | 8 498,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 753 € / mois | 24 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 240 € | 1 785 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 325 € | 1 694 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 653 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 653 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 690,21 € | 61 292,87 € | 1 612 309,79 € |
| Année 2 | 42 242,60 € | 59 740,48 € | 1 570 067,19 € |
| Année 3 | 43 854,22 € | 58 128,86 € | 1 526 212,97 € |
| Année 4 | 45 527,31 € | 56 455,77 € | 1 480 685,66 € |
| Année 5 | 47 264,25 € | 54 718,83 € | 1 433 421,41 € |
| Année 6 | 49 067,44 € | 52 915,64 € | 1 384 353,97 € |
| Année 7 | 50 939,39 € | 51 043,69 € | 1 333 414,58 € |
| Année 8 | 52 882,82 € | 49 100,26 € | 1 280 531,76 € |
| Année 9 | 54 900,37 € | 47 082,71 € | 1 225 631,39 € |
| Année 10 | 56 994,88 € | 44 988,20 € | 1 168 636,51 € |
| Année 11 | 59 169,31 € | 42 813,77 € | 1 109 467,20 € |
| Année 12 | 61 426,70 € | 40 556,38 € | 1 048 040,50 € |
| Année 13 | 63 770,19 € | 38 212,89 € | 984 270,31 € |
| Année 14 | 66 203,13 € | 35 779,95 € | 918 067,18 € |
| Année 15 | 68 728,84 € | 33 254,24 € | 849 338,34 € |
| Année 16 | 71 350,96 € | 30 632,12 € | 777 987,38 € |
| Année 17 | 74 073,08 € | 27 910,00 € | 703 914,30 € |
| Année 18 | 76 899,05 € | 25 084,03 € | 627 015,25 € |
| Année 19 | 79 832,86 € | 22 150,22 € | 547 182,39 € |
| Année 20 | 82 878,60 € | 19 104,48 € | 464 303,79 € |
| Année 21 | 86 040,50 € | 15 942,58 € | 378 263,29 € |
| Année 22 | 89 323,06 € | 12 660,02 € | 288 940,23 € |
| Année 23 | 92 730,85 € | 9 252,23 € | 196 209,38 € |
| Année 24 | 96 268,68 € | 5 714,40 € | 99 940,70 € |
| Année 25 | 99 940,70 € | 2 041,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 653 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 325 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.