Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 653 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 083,45 € | 8 083,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 495 € / mois | 23 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 240 € | 1 785 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 325 € | 1 694 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 653 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 653 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 112,47 € | 68 888,93 € | 1 624 887,53 € |
| Année 2 | 29 316,17 € | 67 685,23 € | 1 595 571,36 € |
| Année 3 | 30 571,44 € | 66 429,96 € | 1 564 999,92 € |
| Année 4 | 31 880,46 € | 65 120,94 € | 1 533 119,46 € |
| Année 5 | 33 245,51 € | 63 755,89 € | 1 499 873,95 € |
| Année 6 | 34 669,01 € | 62 332,39 € | 1 465 204,94 € |
| Année 7 | 36 153,48 € | 60 847,92 € | 1 429 051,46 € |
| Année 8 | 37 701,51 € | 59 299,89 € | 1 391 349,95 € |
| Année 9 | 39 315,80 € | 57 685,60 € | 1 352 034,15 € |
| Année 10 | 40 999,24 € | 56 002,16 € | 1 311 034,91 € |
| Année 11 | 42 754,73 € | 54 246,67 € | 1 268 280,18 € |
| Année 12 | 44 585,41 € | 52 415,99 € | 1 223 694,77 € |
| Année 13 | 46 494,46 € | 50 506,94 € | 1 177 200,31 € |
| Année 14 | 48 485,26 € | 48 516,14 € | 1 128 715,05 € |
| Année 15 | 50 561,30 € | 46 440,10 € | 1 078 153,75 € |
| Année 16 | 52 726,25 € | 44 275,15 € | 1 025 427,50 € |
| Année 17 | 54 983,87 € | 42 017,53 € | 970 443,63 € |
| Année 18 | 57 338,17 € | 39 663,23 € | 913 105,46 € |
| Année 19 | 59 793,27 € | 37 208,13 € | 853 312,19 € |
| Année 20 | 62 353,51 € | 34 647,89 € | 790 958,68 € |
| Année 21 | 65 023,35 € | 31 978,05 € | 725 935,33 € |
| Année 22 | 67 807,54 € | 29 193,86 € | 658 127,79 € |
| Année 23 | 70 710,91 € | 26 290,49 € | 587 416,88 € |
| Année 24 | 73 738,61 € | 23 262,79 € | 513 678,27 € |
| Année 25 | 76 895,97 € | 20 105,43 € | 436 782,30 € |
| Année 26 | 80 188,49 € | 16 812,91 € | 356 593,81 € |
| Année 27 | 83 622,00 € | 13 379,40 € | 272 971,81 € |
| Année 28 | 87 202,54 € | 9 798,86 € | 185 769,27 € |
| Année 29 | 90 936,37 € | 6 065,03 € | 94 832,90 € |
| Année 30 | 94 832,90 € | 2 171,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 653 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 096 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.