Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 653 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 882,06 € | 11 882,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 006 € / mois | 33 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 240 € | 1 785 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 325 € | 1 694 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 653 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 653 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 789,61 € | 57 795,11 € | 1 568 210,39 € |
| Année 2 | 87 875,38 € | 54 709,34 € | 1 480 335,01 € |
| Année 3 | 91 073,46 € | 51 511,26 € | 1 389 261,55 € |
| Année 4 | 94 387,94 € | 48 196,78 € | 1 294 873,61 € |
| Année 5 | 97 822,99 € | 44 761,73 € | 1 197 050,62 € |
| Année 6 | 101 383,10 € | 41 201,62 € | 1 095 667,52 € |
| Année 7 | 105 072,77 € | 37 511,95 € | 990 594,75 € |
| Année 8 | 108 896,72 € | 33 688,00 € | 881 698,03 € |
| Année 9 | 112 859,81 € | 29 724,91 € | 768 838,22 € |
| Année 10 | 116 967,16 € | 25 617,56 € | 651 871,06 € |
| Année 11 | 121 223,98 € | 21 360,74 € | 530 647,08 € |
| Année 12 | 125 635,71 € | 16 949,01 € | 405 011,37 € |
| Année 13 | 130 208,04 € | 12 376,68 € | 274 803,33 € |
| Année 14 | 134 946,71 € | 7 638,01 € | 139 856,62 € |
| Année 15 | 139 856,62 € | 2 726,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 653 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 836 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 949 €.