Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 553 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 163,24 € | 11 163,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 828 € / mois | 31 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 240 € | 1 677 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 825 € | 1 591 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 553 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 553 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 660,11 € | 54 298,77 € | 1 473 339,89 € |
| Année 2 | 82 559,23 € | 51 399,65 € | 1 390 780,66 € |
| Année 3 | 85 563,82 € | 48 395,06 € | 1 305 216,84 € |
| Année 4 | 88 677,79 € | 45 281,09 € | 1 216 539,05 € |
| Année 5 | 91 905,07 € | 42 053,81 € | 1 124 633,98 € |
| Année 6 | 95 249,79 € | 38 709,09 € | 1 029 384,19 € |
| Année 7 | 98 716,25 € | 35 242,63 € | 930 667,94 € |
| Année 8 | 102 308,85 € | 31 650,03 € | 828 359,09 € |
| Année 9 | 106 032,21 € | 27 926,67 € | 722 326,88 € |
| Année 10 | 109 891,06 € | 24 067,82 € | 612 435,82 € |
| Année 11 | 113 890,37 € | 20 068,51 € | 498 545,45 € |
| Année 12 | 118 035,21 € | 15 923,67 € | 380 510,24 € |
| Année 13 | 122 330,90 € | 11 627,98 € | 258 179,34 € |
| Année 14 | 126 782,92 € | 7 175,96 € | 131 396,42 € |
| Année 15 | 131 396,42 € | 2 561,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 553 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 895 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.