Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 553 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 594,44 € | 7 594,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 013 € / mois | 21 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 240 € | 1 677 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 825 € | 1 591 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 553 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 553 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 411,87 € | 64 721,41 € | 1 526 588,13 € |
| Année 2 | 27 542,76 € | 63 590,52 € | 1 499 045,37 € |
| Année 3 | 28 722,09 € | 62 411,19 € | 1 470 323,28 € |
| Année 4 | 29 951,94 € | 61 181,34 € | 1 440 371,34 € |
| Année 5 | 31 234,38 € | 59 898,90 € | 1 409 136,96 € |
| Année 6 | 32 571,78 € | 58 561,50 € | 1 376 565,18 € |
| Année 7 | 33 966,44 € | 57 166,84 € | 1 342 598,74 € |
| Année 8 | 35 420,82 € | 55 712,46 € | 1 307 177,92 € |
| Année 9 | 36 937,47 € | 54 195,81 € | 1 270 240,45 € |
| Année 10 | 38 519,06 € | 52 614,22 € | 1 231 721,39 € |
| Année 11 | 40 168,36 € | 50 964,92 € | 1 191 553,03 € |
| Année 12 | 41 888,29 € | 49 244,99 € | 1 149 664,74 € |
| Année 13 | 43 681,88 € | 47 451,40 € | 1 105 982,86 € |
| Année 14 | 45 552,23 € | 45 581,05 € | 1 060 430,63 € |
| Année 15 | 47 502,70 € | 43 630,58 € | 1 012 927,93 € |
| Année 16 | 49 536,67 € | 41 596,61 € | 963 391,26 € |
| Année 17 | 51 657,72 € | 39 475,56 € | 911 733,54 € |
| Année 18 | 53 869,60 € | 37 263,68 € | 857 863,94 € |
| Année 19 | 56 176,21 € | 34 957,07 € | 801 687,73 € |
| Année 20 | 58 581,56 € | 32 551,72 € | 743 106,17 € |
| Année 21 | 61 089,90 € | 30 043,38 € | 682 016,27 € |
| Année 22 | 63 705,64 € | 27 427,64 € | 618 310,63 € |
| Année 23 | 66 433,39 € | 24 699,89 € | 551 877,24 € |
| Année 24 | 69 277,97 € | 21 855,31 € | 482 599,27 € |
| Année 25 | 72 244,28 € | 18 889,00 € | 410 354,99 € |
| Année 26 | 75 337,65 € | 15 795,63 € | 335 017,34 € |
| Année 27 | 78 563,45 € | 12 569,83 € | 256 453,89 € |
| Année 28 | 81 927,38 € | 9 205,90 € | 174 526,51 € |
| Année 29 | 85 435,35 € | 5 697,93 € | 89 091,16 € |
| Année 30 | 89 091,16 € | 2 039,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 553 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 698 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.