Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 353 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 395,63 € | 11 395,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 532 € / mois | 32 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 280 € | 1 461 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 838 € | 1 387 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 353 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 487,66 € | 43 259,90 € | 1 260 012,34 € |
| Année 2 | 96 619,83 € | 40 127,73 € | 1 163 392,51 € |
| Année 3 | 99 856,95 € | 36 890,61 € | 1 063 535,56 € |
| Année 4 | 103 202,51 € | 33 545,05 € | 960 333,05 € |
| Année 5 | 106 660,20 € | 30 087,36 € | 853 672,85 € |
| Année 6 | 110 233,72 € | 26 513,84 € | 743 439,13 € |
| Année 7 | 113 926,96 € | 22 820,60 € | 629 512,17 € |
| Année 8 | 117 743,94 € | 19 003,62 € | 511 768,23 € |
| Année 9 | 121 688,81 € | 15 058,75 € | 390 079,42 € |
| Année 10 | 125 765,81 € | 10 981,75 € | 264 313,61 € |
| Année 11 | 129 979,46 € | 6 768,10 € | 134 334,15 € |
| Année 12 | 134 334,15 € | 2 413,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 353 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.