Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 360 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 454,56 € | 11 454,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 711 € / mois | 32 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 840 € | 1 469 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 013 € | 1 394 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 360 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 971,07 € | 43 483,65 € | 1 266 528,93 € |
| Année 2 | 97 119,47 € | 40 335,25 € | 1 169 409,46 € |
| Année 3 | 100 373,31 € | 37 081,41 € | 1 069 036,15 € |
| Année 4 | 103 736,20 € | 33 718,52 € | 965 299,95 € |
| Année 5 | 107 211,77 € | 30 242,95 € | 858 088,18 € |
| Année 6 | 110 803,75 € | 26 650,97 € | 747 284,43 € |
| Année 7 | 114 516,10 € | 22 938,62 € | 632 768,33 € |
| Année 8 | 118 352,79 € | 19 101,93 € | 514 415,54 € |
| Année 9 | 122 318,07 € | 15 136,65 € | 392 097,47 € |
| Année 10 | 126 416,17 € | 11 038,55 € | 265 681,30 € |
| Année 11 | 130 651,58 € | 6 803,14 € | 135 029,72 € |
| Année 12 | 135 029,72 € | 2 425,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 360 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 326 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.