Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 383 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 149,35 € | 8 149,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 695 € / mois | 23 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 640 € | 1 493 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 575 € | 1 417 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 383 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 383 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 696,96 € | 50 095,24 € | 1 335 303,04 € |
| Année 2 | 49 482,12 € | 48 310,08 € | 1 285 820,92 € |
| Année 3 | 51 334,08 € | 46 458,12 € | 1 234 486,84 € |
| Année 4 | 53 255,36 € | 44 536,84 € | 1 181 231,48 € |
| Année 5 | 55 248,55 € | 42 543,65 € | 1 125 982,93 € |
| Année 6 | 57 316,35 € | 40 475,85 € | 1 068 666,58 € |
| Année 7 | 59 461,55 € | 38 330,65 € | 1 009 205,03 € |
| Année 8 | 61 686,99 € | 36 105,21 € | 947 518,04 € |
| Année 9 | 63 995,77 € | 33 796,43 € | 883 522,27 € |
| Année 10 | 66 390,96 € | 31 401,24 € | 817 131,31 € |
| Année 11 | 68 875,79 € | 28 916,41 € | 748 255,52 € |
| Année 12 | 71 453,58 € | 26 338,62 € | 676 801,94 € |
| Année 13 | 74 127,86 € | 23 664,34 € | 602 674,08 € |
| Année 14 | 76 902,27 € | 20 889,93 € | 525 771,81 € |
| Année 15 | 79 780,50 € | 18 011,70 € | 445 991,31 € |
| Année 16 | 82 766,46 € | 15 025,74 € | 363 224,85 € |
| Année 17 | 85 864,17 € | 11 928,03 € | 277 360,68 € |
| Année 18 | 89 077,80 € | 8 714,40 € | 188 282,88 € |
| Année 19 | 92 411,74 € | 5 380,46 € | 95 871,14 € |
| Année 20 | 95 871,14 € | 1 921,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 383 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 575 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 284 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.