Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 383 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 110,43 € | 7 110,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 547 € / mois | 20 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 640 € | 1 493 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 575 € | 1 417 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 383 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 383 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 043,83 € | 51 281,33 € | 1 348 956,17 € |
| Année 2 | 35 342,66 € | 49 982,50 € | 1 313 613,51 € |
| Année 3 | 36 691,02 € | 48 634,14 € | 1 276 922,49 € |
| Année 4 | 38 090,83 € | 47 234,33 € | 1 238 831,66 € |
| Année 5 | 39 544,04 € | 45 781,12 € | 1 199 287,62 € |
| Année 6 | 41 052,71 € | 44 272,45 € | 1 158 234,91 € |
| Année 7 | 42 618,92 € | 42 706,24 € | 1 115 615,99 € |
| Année 8 | 44 244,87 € | 41 080,29 € | 1 071 371,12 € |
| Année 9 | 45 932,89 € | 39 392,27 € | 1 025 438,23 € |
| Année 10 | 47 685,29 € | 37 639,87 € | 977 752,94 € |
| Année 11 | 49 504,54 € | 35 820,62 € | 928 248,40 € |
| Année 12 | 51 393,18 € | 33 931,98 € | 876 855,22 € |
| Année 13 | 53 353,90 € | 31 971,26 € | 823 501,32 € |
| Année 14 | 55 389,44 € | 29 935,72 € | 768 111,88 € |
| Année 15 | 57 502,61 € | 27 822,55 € | 710 609,27 € |
| Année 16 | 59 696,42 € | 25 628,74 € | 650 912,85 € |
| Année 17 | 61 973,91 € | 23 351,25 € | 588 938,94 € |
| Année 18 | 64 338,29 € | 20 986,87 € | 524 600,65 € |
| Année 19 | 66 792,86 € | 18 532,30 € | 457 807,79 € |
| Année 20 | 69 341,11 € | 15 984,05 € | 388 466,68 € |
| Année 21 | 71 986,56 € | 13 338,60 € | 316 480,12 € |
| Année 22 | 74 732,96 € | 10 592,20 € | 241 747,16 € |
| Année 23 | 77 584,10 € | 7 741,06 € | 164 163,06 € |
| Année 24 | 80 544,03 € | 4 781,13 € | 83 619,03 € |
| Année 25 | 83 619,03 € | 1 708,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 383 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.