Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 483 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 624,57 € | 7 624,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 105 € / mois | 21 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 640 € | 1 601 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 075 € | 1 520 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 483 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 483 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 505,52 € | 54 989,32 € | 1 446 494,48 € |
| Année 2 | 37 898,28 € | 53 596,56 € | 1 408 596,20 € |
| Année 3 | 39 344,14 € | 52 150,70 € | 1 369 252,06 € |
| Année 4 | 40 845,16 € | 50 649,68 € | 1 328 406,90 € |
| Année 5 | 42 403,46 € | 49 091,38 € | 1 286 003,44 € |
| Année 6 | 44 021,21 € | 47 473,63 € | 1 241 982,23 € |
| Année 7 | 45 700,66 € | 45 794,18 € | 1 196 281,57 € |
| Année 8 | 47 444,22 € | 44 050,62 € | 1 148 837,35 € |
| Année 9 | 49 254,26 € | 42 240,58 € | 1 099 583,09 € |
| Année 10 | 51 133,38 € | 40 361,46 € | 1 048 449,71 € |
| Année 11 | 53 084,19 € | 38 410,65 € | 995 365,52 € |
| Année 12 | 55 109,43 € | 36 385,41 € | 940 256,09 € |
| Année 13 | 57 211,91 € | 34 282,93 € | 883 044,18 € |
| Année 14 | 59 394,63 € | 32 100,21 € | 823 649,55 € |
| Année 15 | 61 660,62 € | 29 834,22 € | 761 988,93 € |
| Année 16 | 64 013,03 € | 27 481,81 € | 697 975,90 € |
| Année 17 | 66 455,23 € | 25 039,61 € | 631 520,67 € |
| Année 18 | 68 990,59 € | 22 504,25 € | 562 530,08 € |
| Année 19 | 71 622,66 € | 19 872,18 € | 490 907,42 € |
| Année 20 | 74 355,15 € | 17 139,69 € | 416 552,27 € |
| Année 21 | 77 191,88 € | 14 302,96 € | 339 360,39 € |
| Année 22 | 80 136,88 € | 11 357,96 € | 259 223,51 € |
| Année 23 | 83 194,19 € | 8 300,65 € | 176 029,32 € |
| Année 24 | 86 368,16 € | 5 126,68 € | 89 661,16 € |
| Année 25 | 89 661,16 € | 1 831,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 483 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.