Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 533 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 881,63 € | 7 881,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 884 € / mois | 22 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 640 € | 1 655 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 325 € | 1 571 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 533 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 533 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 736,24 € | 56 843,32 € | 1 495 263,76 € |
| Année 2 | 39 175,96 € | 55 403,60 € | 1 456 087,80 € |
| Année 3 | 40 670,58 € | 53 908,98 € | 1 415 417,22 € |
| Année 4 | 42 222,20 € | 52 357,36 € | 1 373 195,02 € |
| Année 5 | 43 833,05 € | 50 746,51 € | 1 329 361,97 € |
| Année 6 | 45 505,32 € | 49 074,24 € | 1 283 856,65 € |
| Année 7 | 47 241,40 € | 47 338,16 € | 1 236 615,25 € |
| Année 8 | 49 043,73 € | 45 535,83 € | 1 187 571,52 € |
| Année 9 | 50 914,81 € | 43 664,75 € | 1 136 656,71 € |
| Année 10 | 52 857,27 € | 41 722,29 € | 1 083 799,44 € |
| Année 11 | 54 873,85 € | 39 705,71 € | 1 028 925,59 € |
| Année 12 | 56 967,37 € | 37 612,19 € | 971 958,22 € |
| Année 13 | 59 140,74 € | 35 438,82 € | 912 817,48 € |
| Année 14 | 61 397,04 € | 33 182,52 € | 851 420,44 € |
| Année 15 | 63 739,41 € | 30 840,15 € | 787 681,03 € |
| Année 16 | 66 171,16 € | 28 408,40 € | 721 509,87 € |
| Année 17 | 68 695,66 € | 25 883,90 € | 652 814,21 € |
| Année 18 | 71 316,48 € | 23 263,08 € | 581 497,73 € |
| Année 19 | 74 037,30 € | 20 542,26 € | 507 460,43 € |
| Année 20 | 76 861,94 € | 17 717,62 € | 430 598,49 € |
| Année 21 | 79 794,31 € | 14 785,25 € | 350 804,18 € |
| Année 22 | 82 838,57 € | 11 740,99 € | 267 965,61 € |
| Année 23 | 85 998,94 € | 8 580,62 € | 181 966,67 € |
| Année 24 | 89 279,94 € | 5 299,62 € | 92 686,73 € |
| Année 25 | 92 686,73 € | 1 893,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 533 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 519 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 325 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.