Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 633 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 395,76 € | 8 395,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 442 € / mois | 23 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 640 € | 1 763 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 825 € | 1 673 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 633 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 633 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 197,85 € | 60 551,27 € | 1 592 802,15 € |
| Année 2 | 41 731,45 € | 59 017,67 € | 1 551 070,70 € |
| Année 3 | 43 323,55 € | 57 425,57 € | 1 507 747,15 € |
| Année 4 | 44 976,42 € | 55 772,70 € | 1 462 770,73 € |
| Année 5 | 46 692,32 € | 54 056,80 € | 1 416 078,41 € |
| Année 6 | 48 473,67 € | 52 275,45 € | 1 367 604,74 € |
| Année 7 | 50 323,03 € | 50 426,09 € | 1 317 281,71 € |
| Année 8 | 52 242,91 € | 48 506,21 € | 1 265 038,80 € |
| Année 9 | 54 236,03 € | 46 513,09 € | 1 210 802,77 € |
| Année 10 | 56 305,21 € | 44 443,91 € | 1 154 497,56 € |
| Année 11 | 58 453,35 € | 42 295,77 € | 1 096 044,21 € |
| Année 12 | 60 683,42 € | 40 065,70 € | 1 035 360,79 € |
| Année 13 | 62 998,55 € | 37 750,57 € | 972 362,24 € |
| Année 14 | 65 402,03 € | 35 347,09 € | 906 960,21 € |
| Année 15 | 67 897,20 € | 32 851,92 € | 839 063,01 € |
| Année 16 | 70 487,58 € | 30 261,54 € | 768 575,43 € |
| Année 17 | 73 176,75 € | 27 572,37 € | 695 398,68 € |
| Année 18 | 75 968,55 € | 24 780,57 € | 619 430,13 € |
| Année 19 | 78 866,86 € | 21 882,26 € | 540 563,27 € |
| Année 20 | 81 875,73 € | 18 873,39 € | 458 687,54 € |
| Année 21 | 84 999,39 € | 15 749,73 € | 373 688,15 € |
| Année 22 | 88 242,22 € | 12 506,90 € | 285 445,93 € |
| Année 23 | 91 608,77 € | 9 140,35 € | 193 837,16 € |
| Année 24 | 95 103,76 € | 5 645,36 € | 98 733,40 € |
| Année 25 | 98 733,40 € | 2 017,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 633 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 596 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.