Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 683 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 652,83 € | 8 652,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 221 € / mois | 24 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 640 € | 1 817 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 075 € | 1 725 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 683 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 683 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 428,70 € | 62 405,26 € | 1 641 571,30 € |
| Année 2 | 43 009,25 € | 60 824,71 € | 1 598 562,05 € |
| Année 3 | 44 650,12 € | 59 183,84 € | 1 553 911,93 € |
| Année 4 | 46 353,57 € | 57 480,39 € | 1 507 558,36 € |
| Année 5 | 48 122,04 € | 55 711,92 € | 1 459 436,32 € |
| Année 6 | 49 957,94 € | 53 876,02 € | 1 409 478,38 € |
| Année 7 | 51 863,91 € | 51 970,05 € | 1 357 614,47 € |
| Année 8 | 53 842,59 € | 49 991,37 € | 1 303 771,88 € |
| Année 9 | 55 896,73 € | 47 937,23 € | 1 247 875,15 € |
| Année 10 | 58 029,26 € | 45 804,70 € | 1 189 845,89 € |
| Année 11 | 60 243,15 € | 43 590,81 € | 1 129 602,74 € |
| Année 12 | 62 541,53 € | 41 292,43 € | 1 067 061,21 € |
| Année 13 | 64 927,54 € | 38 906,42 € | 1 002 133,67 € |
| Année 14 | 67 404,65 € | 36 429,31 € | 934 729,02 € |
| Année 15 | 69 976,21 € | 33 857,75 € | 864 752,81 € |
| Année 16 | 72 645,90 € | 31 188,06 € | 792 106,91 € |
| Année 17 | 75 417,43 € | 28 416,53 € | 716 689,48 € |
| Année 18 | 78 294,73 € | 25 539,23 € | 638 394,75 € |
| Année 19 | 81 281,74 € | 22 552,22 € | 557 113,01 € |
| Année 20 | 84 382,75 € | 19 451,21 € | 472 730,26 € |
| Année 21 | 87 602,05 € | 16 231,91 € | 385 128,21 € |
| Année 22 | 90 944,18 € | 12 889,78 € | 294 184,03 € |
| Année 23 | 94 413,82 € | 9 420,14 € | 199 770,21 € |
| Année 24 | 98 015,83 € | 5 818,13 € | 101 754,38 € |
| Année 25 | 101 754,38 € | 2 078,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 683 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 722 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.