Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 783 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 166,96 € | 9 166,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 779 € / mois | 26 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 640 € | 1 925 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 575 € | 1 827 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 783 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 783 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 890,27 € | 66 113,25 € | 1 739 109,73 € |
| Année 2 | 45 564,75 € | 64 438,77 € | 1 693 544,98 € |
| Année 3 | 47 303,10 € | 62 700,42 € | 1 646 241,88 € |
| Année 4 | 49 107,77 € | 60 895,75 € | 1 597 134,11 € |
| Année 5 | 50 981,31 € | 59 022,21 € | 1 546 152,80 € |
| Année 6 | 52 926,33 € | 57 077,19 € | 1 493 226,47 € |
| Année 7 | 54 945,53 € | 55 057,99 € | 1 438 280,94 € |
| Année 8 | 57 041,76 € | 52 961,76 € | 1 381 239,18 € |
| Année 9 | 59 217,98 € | 50 785,54 € | 1 322 021,20 € |
| Année 10 | 61 477,21 € | 48 526,31 € | 1 260 543,99 € |
| Année 11 | 63 822,64 € | 46 180,88 € | 1 196 721,35 € |
| Année 12 | 66 257,58 € | 43 745,94 € | 1 130 463,77 € |
| Année 13 | 68 785,39 € | 41 218,13 € | 1 061 678,38 € |
| Année 14 | 71 409,62 € | 38 593,90 € | 990 268,76 € |
| Année 15 | 74 134,02 € | 35 869,50 € | 916 134,74 € |
| Année 16 | 76 962,31 € | 33 041,21 € | 839 172,43 € |
| Année 17 | 79 898,53 € | 30 104,99 € | 759 273,90 € |
| Année 18 | 82 946,74 € | 27 056,78 € | 676 327,16 € |
| Année 19 | 86 111,28 € | 23 892,24 € | 590 215,88 € |
| Année 20 | 89 396,55 € | 20 606,97 € | 500 819,33 € |
| Année 21 | 92 807,15 € | 17 196,37 € | 408 012,18 € |
| Année 22 | 96 347,84 € | 13 655,68 € | 311 664,34 € |
| Année 23 | 100 023,65 € | 9 979,87 € | 211 640,69 € |
| Année 24 | 103 839,66 € | 6 163,86 € | 107 801,03 € |
| Année 25 | 107 801,03 € | 2 202,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 783 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 575 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 396 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.